再過幾天，就要告別二○一三年，迎向新的一年。每年到了這個時候，我都會不厭其煩地反覆提醒大家，對於我們的理財狀況該重新做個檢視了。

　我常對身邊的朋友解釋，理財計畫就像一本地圖，帶領我們前往要去的目的地，也就是人生的各項理財目標。而這本地圖中，記載著前往目的地的路徑，以及沿途的景物和路標，作為我們依循前進的指引。

　但在理財的道路上，這本地圖是需要定期檢視內容，並加以調整修正的。原因在於，隨著時間過去，進入不同的人生階段，或生活上的主客觀條件改變，都有可能改變我們的理財目標。另一方面，外在的環境，也就是各個路徑、沿途的景色地貌，也會隨著時間而有所變化。我們若是抱著一本多年前製作而從未做過更新修正的舊地圖，恐怕會在半路上迷路。

　因此，針對理財計畫做持續地檢視和調整，是理財規畫顧問所提供的服務裡極為重要的一環。必須要徹底落實這個環節，才能確保消費者所訂定的目標與他們人生真正想完成的事情一致，也才能讓消費者在理財的漫長道路上，始終走在正確的道路上。

　以理財規畫中占有重要地位的投資規畫為例，二○一四年可能是投資市場一個重要的時間點。全球景氣復甦的腳步、美國聯準會是否縮減量化寬鬆政策的規模、是否有開始升息的跡象、中國新的執政團隊將如何調整他們的經濟體質……都會對投資人的投資組合產生影響性的因素。

　我們進行長期投資，當然不是要去判斷投資市場短期的走勢變化，而從中投機獲利。但外在環境的改變，是會讓我們的投資組合產生變動的，而且有可能讓它跟我們當初設計組合時所設定的投資目標、風險波動程度、預期報酬率等結果產生變化，而偏離了一開始設計投資組合的目的。因此，有必要藉由專業顧問的判讀及諮詢，協助投資計畫維持調整在合乎我們需要的狀態裡。

　理財規畫不是一次性的服務，而是一個長期持續的過程。如果您已有稱職的規畫顧問在身邊，我相信他會提醒您該定期進行理財計畫的檢視。但是若沒有顧問朋友陪在身邊做諮詢時，就須特別提醒自己：「定期理財健檢」的重要。