【記者郭崇元報導】母親節到了，媽媽有何特別的理財經才能提高幸福指數？一項調查顯示，四十五歲至六十五歲的熟女逐漸成為消費主力客群，未來十年的消費市場得看她們的臉色。

造成消費市場「女人當家」的原因有二：一是全球人口逐漸老化，而女性一般又比男性長壽，市場不得不跟著女人走；二是女性社會地位與收入大幅提升，加上不婚主義或少子主義盛行，女性更懂得疼惜自己，也更願花錢在自己身上。

也因此，傳統印象中經濟較居弱勢的媽媽一族早已改寫歷史，逐漸成為金融業投資理財「座上賓」。專職媽媽、上班族媽媽、單親媽媽及退休媽媽等四大族群，不同類型的媽媽可是各有一套幸福理財術，其中「勢單力薄」的單親媽媽，投資理財更要步步為營。

根據內政部統計，台閩地區十五至六十四歲婦女，目前有工作者占百分之五十一，顯示不少現代媽媽是周旋在家庭及工作中身兼數職；就業婦女每天工作時間以八至十小時者最多，占百分之五十六，每月所得在四萬元以下者也不在少數，占百分之四十二。

一、「專職媽媽」：首先建議應要保留六個月以上生活準備金；在規劃理財時應趨於保守，建議三分之一以上投資部位應規劃變現性較高、期間較短的理財商品，例如股票、基金等，以支應生活不時之需。
 
在保險規劃上，除了家人的人身壽險、醫療險外，應增加先生的意外險及醫療險投保金額，以免經濟支柱發生意外時，全家生活陷入困頓。

二、「上班族媽媽」：家庭、工作有如「蠟燭兩頭燒」，生活步調較匆忙，較少有時間關注投資理財，因此高達百分之四十一的上班族媽媽，將錢丟到銀行定存，建議以國內外基金、海外債券或連動式債券等長期投資商品為主，或以定期定額方式分散風險、平均成本，不宜選擇需要短線進出的股票等理財商品。

三、「單親媽媽」：獨力扶養小孩，本身就是家庭收入重要且唯一的支柱，為分散單親家庭面臨的經濟風險，首重醫療險及意外險的規劃，避免單親媽媽因病導致家庭經濟陷入困境，因此一定要審慎規劃足額的保險保障。除了壽險外，醫療險、意外險、防癌險及豁免附約，都是不可或缺的經濟保護傘。建議可以定期定額方式，投資在全球股票型基金或區域型基金，因這類工具投資時間較長、具風險分散效果，利用長期複利效果來累積財富。

四、「退休媽媽」：多數退休媽媽都會選擇銀行定存，來規劃退休金的運用，但微利時代來臨，定存早已無法滿足退休族生活需求，建議退休媽媽把握「安全」及「保本」二大原則，投資工具以挑選安全保本，且有固定利息收入的金融商品為主，像政府公債、公司債、貨幣型基金、債券型基金等，以及年金保險，讓自己能擁有優質的退休生活。
 
每一種不同身分的媽媽，應各有不同理財術。「專職媽媽」一肩挑起全家的理財大計，理財規畫以保守為先，建議三分之一的投資部位，放在變現性高且投資期限短的理財商品，手中保留六個月以上的生活準備金，以支應生活不時之需。「上班族媽媽」每天奔走辦公、家庭，與時間競跑，宜多運用便捷的網路、電話銀行處理帳務交易及理財事宜，以增加時間與家人相處。
 
「單親媽媽」應多注意，及早建構足額的保險，尤其是意外險醫療這兩大部位，以保障子女的生活安全無虞。避免萬一單親媽媽生病，導致家計馬上陷入困境。「退休媽媽」的子女已長大，理財要把握「保本」、「安全」兩原則，投資工具優先挑選保本而且有固定利息收入的金融商品主，例如年金險、債券基金等。