對投資理財極有興趣的小李，從大學時代開始，到進入社會工作，一直花許多時間在吸收理財資訊上，希望能迅速累積財富。他除了收看理財節目，大量閱讀跟理財相關的書報雜誌，參加投資說明會，還常往銀行跑，聽取理財專員提供的市場訊息，並且交換心得。

因此，現在誰的投資績效最好？或是市場上有什麼最新的投資商品，他總能瞭如指掌，他的朋友覺得他是投資理財的專家，給他起了個「理財達人」的封號。

但是接連幾次的投資失利後，小李仔細回想這些年來，花費了那麼多的時間、心力在投資理財上，實際上的理財成果還是一塌糊塗，而非當初所想的迅速致富；更重要的是，在過程中他沒有感受到生活品質提升，也不覺得理財這件事讓他變得更「快樂」，他不禁要想，這麼努力的理財不對嗎？

小李的情況，你可能聽來並不陌生，因為我們身邊，有太多人都面臨跟小李一樣的情況，問著相同的問題。他們之所以會面臨這樣的困境，主要原因是在於「理財常識」（Financial Literacy）的不足。

理財常識指的是，能夠對自身的財務狀況及客觀的理財環境有正確的認知，進而在財務的管理上做出正確決定，所應該具備的能力。這當中包含的層面相當廣，從釐清理財需求，到正確的投資觀念，以及基本的保險稅務知識，都屬於此一範疇。

目前全球共同面臨的挑戰，就是在高齡化的威脅下，社會大眾普遍缺乏理財常識，理財常識不足的結果，就會讓投資人做出各種錯誤的理財行為。

回到小李的案例，他面臨第一個理財常識不足的問題，就是自己不知道「迅速致富」的想法是不切實際的。理財規畫所強調的重點，是釐清自己的短中長期理財目標、管理收支，依靠良好的紀律，進行長期投資。這些重點步驟談的都不是迅速致富，因為成功的理財是沒有捷徑可走的！

迅速致富是發財，發財需要的是投機，而投機往往導致失敗的理財結果。如果不先把理財最根本的功能和意義釐清，就會像小李一樣，追求了無數的理財資訊，結果還是徒勞無功。


劉凱平／台灣理財顧問認證協會秘書長