【本報台北訊】中央銀行上周召開第3季理監事會，決議維持現行的房市管控措施。據了解，央行在會前盤點房貸資金狀況，認為「銀行資金水位尚足、不會斷炊」，不過，金融圈人士指出，這個結論僅針對預售屋分戶貸款需求，並不代表所有購屋族都能輕鬆取得貸款；即使是建商分戶貸款，第2、第3戶購屋者仍受貸款成數限制，若收入條件不足，銀行核貸時也可能打折。即使資金水位充裕，仍有部分民眾可能面臨「貸不到足額」的壓力。

據央行內部統計，今年下半年全台預售屋成交總額約6789億元，若以一般貸款成數約7成推算，貸款需求約為4752億元。

為確認金融體系承擔能力，央行理監事會前特別調查今年7月底購屋貸款餘額最大的前15家本國銀行。結果顯示，這15家銀行合計可承作規模約4757億元，還比估算需求多出約5億元。值得注意的是，這些銀行占全體購屋貸款的比重高達85%，因此央行認為結果具有高度代表性。

預售屋買家 壓力最大

央行認為，即便還有其他首購或新青安、都更危老等案件有資金需求，還有這15家以外的銀行、基層金融機構或壽險公司可承作房貸，資金水位足以支應市場所需，外界不必擔心出現「貸不到款」問題。

銀行主管表示，央行及銀行自主管理下，壓力最大的就是買預售屋民眾，擔心幾年前下單的案子，現在交屋貸款貸不到，或成數比原本預期低。央行這時透過大規模調查，一方面是對整體房貸市場的測試，另一方面則是後續政策的參考。

該主管解釋，如果央行確認資金仍足夠，但預售屋買家卻貸不到款，主管機關就有必要介入，確認問題出在哪。

然而，銀行在審核分戶貸款時，如果是第2戶或第3戶，甚至條件略差的案件，仍可能被銀行排到比較後面的順位給予較差的貸款條件。因此，央行總裁楊金龍在理監事會會後記者會指出，公股行庫因政策性貸款承作量大，水位相對緊張；反觀部分民營銀行仍有承作餘裕。央行後續將持續督導，鼓勵民營銀行放貸，以確保資金配置更為順暢。

金融圈人士說，央行這次以「需求vs.供給」的方式，清楚對比出全年分戶貸款資金狀況，等於直接替市場掛保證。藉由實際數字與銀行回饋，展現信心喊話，但實際上資金不足的疑慮，仍會出現在不同個案上。

貸款卡關 3管道突破

政府近期釋出鬆綁房市管控的訊號，新青安貸款排除在《銀行法》第72之2條放款限制之外，中央銀行與金管會也在資金調度上展現彈性。仍有許多購屋族反映申貸不易，銀行主管建議，想突破卡關，可從政策型銀行、在地中小銀行，以及壽險公司房貸等3方向著手。