【本報台北訊】面對房貸利率攀升和政府不動產管制政策的變數，金融圈人士透露，不少銀行已陸續對建商的預售屋整批性分戶房貸下達2項新指令，首先是建案完成（房貸撥款）前半年才可對保，其次為房貸利率要以撥款時的利率為準，亦即若市場利率屆時走高，銀行有權保留調高利率的空間。

據了解，半年前開始對保是底限，一家銀行高層指出，最理想的是交屋前3個月對保，也就是等建商取得使用執照、且完成設定後再讓房貸戶和銀行對保，變數會相對較低，但多數銀行的做法是以交屋前半年為期限。在銀行這套新內規上路後，不會再出現過去1年多來常見交屋1年前就可對保的做法。

銀行高度警覺整批性分戶房貸的對保時間不能太早，據指出，另一個重要原因在於年關將至的「集中交屋潮」，使得銀行在LCR（流動性風險管理）、《銀行法》第72條之2的不動產放款不能超過存款總量30%的限制等壓力下，撥款時得不斷計算是否超限。此外，銀行也擔心對保時間若太早，時候沒有額度不足以撥款，尤其若對保後未撥款，恐引發客訴爭議。

整批性分戶房貸的利率水準，銀行主管說，通常整批性分戶房貸的利率是由建商為上百、甚至數百件房貸向銀行爭取，這種集體議價的結果，加上若房貸戶有一定的財資力，房貸利率通常都是最好的。

2房族利率  已逼近3%

不過，大型行庫主管指出，目前各銀行面對《銀行法》第72條之2的水位都非常「吃緊」，先前全力爭搶分戶房貸的時代已成往事，銀行已沒有殺價競爭房貸業務的誘因，現在已看不到央行升息之後的「地板價」2.185%，若是銀行最近開始對保的整批性分戶房貸，除非是新青安貸款戶，否則利率大多訂在2.4%以上。

如果貸款戶非首購族，也就是所謂的「2房族」，利率還更高，恐怕已接近3%的水準，且銀行未來也會在對保時載明，若撥款時的市場利率更高，銀行還會進一步上調分戶房貸的利率。

銀行鬧錢荒  祭高利吸存款

此外，年關將至許多企業提領現金要發年終獎金，銀行業者因而鬧錢荒，其中高科技背景的企業集團的大額存款，更成為銀行調撥資金的目標，近來3個月期以內的新台幣存款最高已喊到年率1.8%，已超過很多銀行1年期定存約1.7%的水準。

這些被銀行鎖定爭取大額存款的科技業，以「護國神山」台積電為首，除了台積電，據指出，包括中華郵政、大型壽險、投信業者也成為銀行爭取大額存款的對象，有些大額存款3個月期的利率已達1.6%，快追上1年期的牌告定存利率水準，甚至傳出2個月期的大額存款利率已喊到年率1.8%計息，令市場咋舌。