【本報台北訊】不只銀髮族，現在連年輕投資小白的理財也被金管會盯上。金融監督管理委員會昨天公布第2屆的「永續金融評鑑」指標，其中，年輕客群的投資權益保障將列為今年的評比指標。此外，由於詐騙猖獗，金融業反詐的量化指標也納入評鑑範圍。

金管會的永續金融評鑑今年邁入第2屆。業界人士指出，由於市場變化快速，加上淨零碳排腳步加快，金管會全面翻修今年度的指標，其中最令金融業矚目的是，金管會以往提醒銀行要注意高齡者的投資理財，避免讓銀髮長者買到不適合的商品，現在則擴及剛出社會的年輕小白們。

年輕客群定義

介於18到30歲

金管會定義的年輕客群是介於18到30歲，針對年輕客戶，金管會要業者進行評鑑的項目，包括：在和年輕客群訂定金融商品或服務的合約之前，是否已完整了解這些客群的背景資料？是否有明確揭露所提供商品及服務的內容？是否有揭露潛在風險？

在防詐方面，金管會今年新增金融業反詐的量化指標，將以業者辦理防制詐騙宣導活動的場次除以總資產的比率計算；並且要求內部績效考核、薪酬結構或升遷管理等，與攔阻金融詐騙成效連結，或提供適當誘因作為評比指標。

責成半數獨董

參加永續委員會

今年起金融業獨董將更不好當，例如永續發展相關功能委員會，不僅必須由公司高階經理人及獨董組成，而且獨董人數不能低於全體成員的2分之1，以金控為例，若有3名獨董，其中2人都必須參加永續委員會。

金管會在今年要求金融業者評鑑「每次董事會是否至少有兩席獨董親自出席？」以避免獨董淪為酬庸或人頭，只掛頭銜但不來開會。

此外，金融業者必須訂定永續轉型計畫、對永續轉型的財務及營運風險進行模擬評估、揭露和投融資對象、保戶、承銷客戶的議合情形，今年都名列必考題。至於保險業的新考題，包括「綠色保險」的發行也納入評比項目，例如農業保險、綠能保險、綠建築保費折扣等，3大類型有利減緩氣候或環境變遷威脅的保險商品，統統被金管會點名。

受評對象方面，有別於去年先由上市櫃券商加入，今年會把屬金控旗下的證券子公司，還有資產規模超過6000億以上的投信公司，全部納入評鑑範圍，因此，證券業別必須受評鑑的家數，從去年的9家，一口氣大增至28家，尤其是市占排名前5大的券商、投信業者，幾乎全都是金控旗下子公司，今年都得加入評鑑，使評比結果更具代表性。