莊先生問：我今年卅五歲，即將在年底與女友結婚，雖然我有一筆存款，以及每月定期定額投資三千元買科技基金，到現在已有一年，未來每個月大概還可以存一萬元。但由於自己已不年輕，我擔心未來所生的小孩要唸大學時，已經是我快退休的年紀，我該如何知道自己準備得夠不夠呢？
怡富投顧答：由於現代社會的晚婚趨勢，目前男性平均壽命約為七十三歲，如果想要五十五歲退休，退休後大約還有十八年的時間要過著只出不進的日子，因此要準備足夠的退休金，才能維持生活品質。
根據行政院主計處的統計，卅年前民眾平均結婚年齡約為廿五歲，不過二○○二年資料顯示卅歲以下已婚比例大約為百分之十六，大部份民眾都是在卅至卅九歲間結婚，因此很多父母都是到中年才開始為子女教育基金做準備。以莊先生的情況而言，即使婚後立即生育子女，在小孩就讀大學時，莊先生也將近五十五歲，即使不打算於五十五歲退休，距離退休時間也不會很遠，如果沒有周詳規畫與提早準備，屆時不論是退休金或是子女教育基金，都會是沉重的負擔。
因此，莊先生應該善加利用未來每月結餘的一萬元，如果只是放在銀行，雖然風險低但收益成長性不佳，如果能夠以股票加債券的投資組合方式，以稍高的風險爭取較高的獲利機會，將能夠有助於莊先生達成目標。至於投資的方式上，莊先生可以持續採用定期定額的方式，平均投入成本以降低風險。莊先生如想進一步了解投資理財規畫，可以到提供理財健診的網站，運用健診軟體來幫助自己建立具體概念。
（答覆內容由怡富投顧提供，投資人可以撥免付費專線○八○○—○四五—三三三詢問投資理財相關問題）