【記者俞振安台北報導】政府為刺激房市景氣，釋出優惠購屋貸款專案央開辦至今，確實成為「無殼蝸牛族」一圓購屋夢的最大助力，不過優惠低利貸款雖然誘人，但民眾在購屋前仍須慎重三思，先做好個人或家庭的整體財務規畫，才是上策。
尤其對首次購屋者而言，自備款不足是常見的事，因此，在購屋時往往採取「先買小屋、再換大屋」的策略，可是等到經濟條件改善或小孩長大想要換屋時，卻面臨舊屋賣不掉，而沒有足夠資金購買新屋的困境。建議這類的購屋者，最好還是等到手中存有足夠的資金，一次購足全家需要的居住空間。絕對不可以在自有資金不足的情況下，急著購屋。
有些購屋者受到推案建商的促銷文宣影響，如降低自備款、高額貸款與提供九成的高額房貸誘惑，一時衝動而下訂。事實上，房貸成數愈高，自備款雖少，但未來每個月所要攤還的本息卻多了。所以，購屋時，首先要仔細盤算一下：自己準備了多少資金？這筆資金可以買多少錢的房子？
因此消費者購屋前，除了要考量自備款以外，也要將家庭每個月的收支狀況一併計算，最好每個月房貸攤還的本息，維持在家庭可支配所得的三分之一範圍內，以免因為負擔過重，輕則影響生活品質，重則可能因為付不出貸款而慘遭斷頭。以台北市購屋為例，假如家庭每個月的總收入為九萬元，每月貸款金額不宜超過三萬元，貸款金額最好控制在四百萬元以內，才不致影響家庭生活。
購買一棟房屋，對大多人而言，是一生中最重大的一項採購。所以在財務規畫時，必須格外小心，才不會將造成日後長達廿、卅年最沈重的負擔。