如何運用投資實現人生理想談到投資的目的，很多人的第一個反應「賺錢」，其實並非這麼簡單。因為投資是理財的一環，而理財的目的在於滿足生活的需求，提高生活品質與水準，應該與生活相結合，並且透過規劃去達成人生各階段的理財目標，小如出國旅遊、添購家電，大如儲備子女教育基金、購屋置產，或準備退休金等。
不過，對很多人而言，投資幾乎就是理財的全部。目的是短期賺取高利潤，所以有人不僅投入全部家當，甚至還舉債挹注，一遇行情逆轉或有什麼差錯，就造成虧損慘重，債台高築。其實投資應該在主觀條件、需求和客觀情勢能適當配合的情況下進行，才不會累及生活，影響生計。
所謂主觀方面，是指個人或家庭的需求、理財目標、資產負債情形、收支狀況、家庭狀況以及個人的個性、好惡與興趣。客觀方面，則指那些已經存在可供選擇的各種投資工具和當時的景氣循環、投資環境。
所以，投資時須先完全清楚本身的情況，才著手選擇投資工具進行操作，並根據當時的投資環境、條件採取適合的作為。在實際操作時，投資人應該先確定投資目標，例如是要準備長期的子女教育基金、退休基金，或是較短期的結婚與購屋基金，再決定投資的標的、方式與策略並在生活、家計方面做好妥善安排，安排三至六個月生活費作為急用款，然後以閒錢進行投資，希望以獲利滿足將來的各種需求。
進行投資時可以把各種投資工具按風險高低和報酬優劣做排列區隔，並配合自己的需求及偏好，決定投資組合。必須注意的是，選擇投資工具設定投資組合時，要同時顧及個人（家庭）的主觀需求、意願和客觀存在的投資工具的特性，才能找出最適合自己的投資方式。
（本專欄由怡富投顧提供，投資人可以撥免付費專線○八○○─○四五─三三三詢問投資理財相關問題）