據銀行業者調查，卡債風暴發生兩年多來，新增的地下融資公司超過兩千家，提供資金周轉高達上千億元，轉向地下金融的社會邊緣人愈來愈多。

筆者在卡債風波爆發時曾在《人間福報》投書，提出「以經濟問題看待市場自由機制」的意見，希望社會各界不要將銀行視為吸血鬼，以道德標準審視銀行收取雙卡利息的商業行為。

因為卡債風暴蔓延後，銀行勢必會「雨天收傘」，限縮雙卡業務，將經營重心轉向風險較低的項目，毫無理財觀念、資產的卡奴，只要銀行雨天收傘，在需錢孔急下，勢必投向「地下金融業者」的懷抱，等於給「地下金融業務」坐大的機會。

果然被筆者言中，目前雖解決降低「卡奴自殺」比例的問題，卻造成銀行員工的失業潮，及因有恃無恐的債務人不願意還錢，造成銀行龐大的呆帳，因此以「道德訴求」作為解決「自由市場機制」需求，不僅不能解決市場機制失靈，反而養成了更大的「道德問題」，間接使得道德成為「噬人怪物」。

如今，民眾無法從銀行等合法管道借貸，而期待政府提升經濟又非短期可見效，除了仰賴警政機關積極掃蕩地下錢莊「治標」，及政府施展非常手段，籌設提供無資產放貸的「窮人銀行」外，似乎無他法可施。

筆者提醒社會賢達，市場機制失靈須以市場手段解決，不能以強硬的「道德手段」作為解決方式，如今的民眾成為地下錢莊俎上肉，就是一個看短不看長的悲慘教訓。