年輕人金錢觀念改變，儲蓄的理財觀已漸漸式微，善用保險功能來規畫人生，將基本保障做足後，再透過投資理財來儲備圓夢基金。

保障是保險的最基本功能。專家劉彰說，如果是單身青年，因為不須負擔家計，保障面可加強意外險及醫療險，至於已婚的青年朋友，則應以終身險與醫療險為重，這個階段應為將來的生育計畫和家庭責任打算，在保險額度上應高於單身時的壽險以及醫療險，確保自己的醫療、保障能隨時處於足夠狀態。

此外，青年朋友因為未踏入或踏入職場的時間較短，收入較不穩定，所以將基本的保險保障做足後，可以考慮購買投資型保險來儲備圓夢基金。

劉彰強調，投資型保單雖然和購買基金一樣都是可以連結投資標的，但差別在於一般在購買基金時都會設有較高門檻，也就是可能要每月花上三千元、甚至五千元才能買到一支基金，這對於預算不高的青年族群來說等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果。

他指出，花一樣的預算透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，在進行投資配置時可以分散投資風險，在資金管理上也可更具有彈性。