【本報台北訊】台灣OIU(國際保險業務分公司)出現首張「億元身價」大保單。台灣人壽企業保險通路,上周引進一張「億元」規模大保單;某家東南亞籍企業客戶,決定花一千萬美元、換算高達三億一千五百七十萬台幣買一張美元利率變動型保單,這也是台灣OIU市場第一張規模「逾億」的大保單。
台灣OIU市場「開胡」,億元大保單總算現蹤。嫁進中信金控的台灣人壽,由於有「富兄弟」撐腰,中國信託商銀不吝推薦法金部門企業大戶買保單,台壽OIU保單大戶源源不絕。
台灣人壽原先已賣出一張一百萬美元的OIU保單,是業界最高紀錄,此次台壽又打破自己紀錄,挖到一名願出一千萬美元買保單的大客戶。
台壽表示,百萬美元OIU保戶是新加坡籍,台壽OIU客戶最大宗,則是印尼籍。據了解,上周剛引進的「千萬美元」客戶,也來自東南亞。外界認為,這跟中國信託銀行在東南亞布局最早且完整,能有效掌握許多東南亞客戶金流有關。
由於不少有錢陸客都到香港買保單,貢獻香港壽險保費規模二到三成,台灣OIU市場,幾乎「模仿」香港打造。但跟香港市場相比,台灣OIU仍在「萌芽」階段。壽險業者說,境外客戶在香港買保單,保費平均五百萬港幣(約台幣兩千萬),但香港一千到兩千萬美元規模的大保單很多;若不計入台壽八月這張一千萬美元大單,到六月底為止,台灣六大壽險公司銷售出的OIU保單,平均保費僅十五點八一萬美元(約台幣四百九十九點三萬),還差香港一大截。
有錢人為何要花三億多台幣買一張保單?壽險業者解釋,花大錢買保單,還是「稅務」考量。目前政府對OIU保單提供十年免「營所稅、營業稅、印花稅及個人所得稅」優惠,而且在十年免稅優惠施行期間內「所訂定的保險契約,在契約有效期間內都適用」;亦即,大客戶在這十年內買一張三十年期保單,保單產生的資本利得,在三十年內都有免繳個人所得稅優惠。