文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

世界盃足球賽開打，這個四年一度的全球體壇盛事，總是引領萬眾注目，在未來的一個月裡，勢必讓無數球迷廢寢忘食地追逐比賽動向，最後，終究會是幾家歡樂幾家愁的局面，激情過後，球迷們再度期待下一次盛會的到來。

足球是團隊運動，團隊的成功，仰賴的是團隊底下每個成員的各司其職，在各自負責的項目上發揮所長，團隊之間也須合作無間，才能展現超水準的整體演出。因此，在每個位置上，都需要擺放最適任的人選，我們很難想像，如果阿根廷的梅西去踢後衛，或是葡萄牙的C.羅納度去當守門員，會變成一個什麼樣的狀況？但如果每個位置上都有合適的人選，而且也都是該領域的佼佼者，那麼，我們就會看到一支所謂的夢幻團隊！

同樣的道理放在生活中的許多面向，應該也都適用。除了極少數的天縱英才者之外，應該沒有人可以將每件事都做到最頂尖吧！因此，在每一項工作上尋找適任、專才的人來擔任與執行，應該是一件非常重要的事。

以理財來說，它牽涉很多不同領域的專長，有人擅長投資管理、有人擅長稅務規畫，也有人專攻風險保障規畫。較為理想的作法，就是在每個專業的領域裡，託付一位學有專精的人士來為我們服務，而不是去期待有人能集所有領域之大成，提供全部的服務。

再更深入分析，就會發現在投資的領域中，也各有不同的專攻，有些公司的強項在股票投資，有些則精於固定收益管理，有些則特別專注在不同的區域，有些在特定的產業或投資風格上則有獨到之處，還有些公司是提供不同資產管理公司的評估篩選和組合搭配。如何讓這些不同的專長加以結合，就是一門重要的學問。

理財規畫顧問的角色，比較像是負責整合的專才。他或許不是特定領域的專家，但他最能了解評估客戶的狀況和需求，同時也最清楚如何協助客戶找到最合適的服務提供者，某種程度就像挑選球員的教練，在最熟悉的整體目標位置上，幫客戶打造出一支理財的夢幻團隊。