被理財專家公認，家有未成年子女家庭必備的財產避險工具--「保險金信託」，在銀行界推出五、六年來，一直處在叫好不叫座的尷尬情景，最近終見轉機。國泰金融集團昨天宣布，已整合集團資源，推出國內首見適用旅平險、意外險的第二代保險金信託機制，消費者可以先簽信託契約，日後再投保國泰壽、產險旗下任一保單，保險金信託契約即自動生效。

目前附加保險金信託的保單，都屬終身壽險這類的長年期保單，對於常出國跑業務、洽公的保戶，出門必買的旅平險或意外險，因現行保險金信託方式不便利而無法附加。例如，長年兩岸跑的單親爸爸張健華，每次出國，臨到機場買旅平險時，心中就嘀咕：真摔下來，受益人填未成年兒子，兒子未必可拿到錢……。

保險金信託按理來說，可以解決張健華的煩惱，但是，目前第一代保險金信託，基於課稅上的考慮，須是受益人來簽保險金信託契約，所以，張健華必須在出發前，先買好旅平險，再拉著兒子到銀行簽保險金信託契約。

問題是，手續如此麻煩，即使有心，沒人肯耗費如此大工程做。結果就是這項九二一大地震後衍生的新業務，五、六年來，簽約件數並不理想，以國泰世華銀五百到六百件契約來看，雖然已是業界屬一屬二的量，平均一年不到百件。

為解決上述問題，國泰世華銀從簽約流程改善，推出第二代保險金信託契約，張健華只要和兒子先到國泰世華銀簽一張保險金信託契約，未來張健華無論是投保國泰集團旗下任何一張保單，或是透過國泰世華銀信用卡刷卡買機票，一旦張健華出事，理賠保險金信託開始執行，簽約費行情價每份三千元，國泰世華銀考慮在年底前推出折扣價。

這種預約制信託契約的機制，國泰世華也運用在退休信託上，客戶可透過預約信託，整合國泰金融集團旗下的投資、保險、儲蓄，約定在自己退休或是重病無法自理時，啟動信託機制，保障老年生活品質。