最近我碰到多位客戶，都是接近退休年齡，經濟條件不差，但是卻對退休沒有任何規畫準備。現在社會上，提醒大眾提早準備退休的聲音並不少，但看起來實際在做的人卻不多，因此我還是要雞婆的對不擔心退休生活品質的朋友，做些忠告。

根據我們公司就全球退休金所做的市場調查及實務經驗看，發現一般家庭普遍的問題是存款不足、保險不足、投資不足。其次，這個三不足問題導致高達七成的家庭，退休後的生活品質將難以維持。

這是我們在多個經濟高度發達的市場所發現的驚人事實，其意義是，目前生活富裕並不能代表退休後生活依然快活，而原因就在於不重視事先規畫。這樣的現象，當然值得大家重視，在不停工作賺錢之餘，該更認真的思考一下，如何解決退休生活水平維持的問題，也許猶未晚矣。

至於退休金多少才夠這個問題，必須經過通盤檢討生活所需以後，才會有比較客觀科學根據的數字，做為準備退休基金養老的確實依據。

首先就是幾歲退休這個問題必須先有一個假設時間點，其次才是退休後的生活型態及水平。現在與未來兩者之間的平衡取捨就是規畫的重點。今天多花一塊錢，維持日後生活品質就少了一塊錢累積財富的動能。今天日子過得快樂逍遙，日後退休生活就得簡樸些，反之亦然。理財規畫講究的是在固定的條件下，合理尋求當下與未來生活品質的均衡點。

現實往往是殘酷的，在準備退休金的規畫過程中，消費者最常遇到的問題就是想要的欲望太多而無法被滿足。原因是分不清楚物質欲望的想要，和維持生活品質必備的需要，專業理財規畫顧問的功能在此一時刻最能發揮功效。顧問必須要能協助客戶認清楚：退休規畫唯一可以達成立竿見影效果的就是控制自己的物欲、少花錢，而絕不是在無風險的前提下追求高報酬率。從消費者角度區分以產品銷售為導向的理專與以客戶利益為導向的顧問時，顧問所提供的規畫內容就是一個客觀檢驗的標準。

最後一點就是執行中的計畫需要定期檢視，退休基金計畫也是一樣需要每年定期檢視執行的成效。檢視之所以重要的原因很簡單，就是消費者的主觀條件及客觀的環境都在不停的變化，退休金計畫在漫長人生歲月中，當然也需要時時檢視、修正和調整。