【本報台北訊】全民瘋台股，投資人從銀行搬錢流向股市，引發「四貸同堂」信用擴張危機。金融監督管理委員會近期盯上消費性貸款成長快速的銀行，已有7、8家被請到金管會「喝咖啡」，說明投資理財周轉金承作情況，金管會表態，一旦風控鬆脫，將隨時啟動專案金檢。

首度要求說明  貸款風控情況

這是金管會6月下旬設下「業務成長異常」及「風險指標顯著變化」兩大監理紅線後，首度要求個別銀行說明相關貸款風控情況，此舉能否抑制信用過度擴張、發揮「踩煞車」效果，仍有待觀察。

知情官員表示，為實際了解銀行承作相關貸款情況，已從近來消費性貸款成長最大的7、8家民營銀行，請來說明相關業務及風控做法。金管會主要了解相關貸款的用途別，主管機關最在意的是，用來做投資理財的個人周轉金，這些錢有可能進入股市，銀行是如何做風險管理。

知情官員說，目前銀行授信品質都屬正常範圍，會進一步釐清徵審過程有無落實風控。如風控沒落實，檢查局隨時會去做專案金檢。

金融業、金管會都清楚，這波股市熱潮帶動的「四貸同堂」信用過度擴張問題，風險最大的是銀行。

銀行業者說，理財型房貸、信貸借來的錢，都可能拿來做為投資周轉金。據金管會初步了解，大部分向銀行申辦理財型房貸，做為投資周轉金的客戶，有7成是去買銀行的商品，3成買股票。顯示借錢做股票的主要還是走券商的通路，但客戶若同時在券商做融資融券或不限用途款項借貸，銀行看不到，只能靠自已做好風控。

擴大跨業  信用資料交換

民眾借錢買股、信用過度擴張，突顯銀行、證券及保險業間跨業信用資料漏洞問題，金融業承作貸款案有看不到的徵信死角，金管會內部正研擬從監理面、擴大信用資料交換面，兩路並進著手補漏。

資深官員表示，國外的信用報告資料來源愈來愈多元，但國內唯一的信用報告機構聯徵中心，資料來源卻仍以銀行為主，連同屬金融業的證券、保險業都沒有，「四貸同堂」現象突顯資訊漏洞。

知情官員說，金管會正設法從兩大面向著手解決，第一，監理面的整合。為掌握所有金融業信用全貌，研議將證交所手中的證券商信用資料，提供聯徵中心串接，以利監理機關清楚整個輪廓，個資不送出對借款民眾沒有影響，供內部監理使用。

第二，擴大跨業的信用資料交換。民眾向銀行辦信貸時，銀行也可以查在券商有沒有違約交割紀錄，一樣只會回覆「有」或「無」。金管會正在和聯徵、證交所等相關單位討論，要不要擴大交換範圍，不限目前的「yes」或「no」，最好還要有借多少、跟誰借等更多資料。