【本報台北訊】為讓實支實付醫療險回歸「損害填補」，有實際支出才理賠，金融監督管理委員會將修改相關規定，新實支實付醫療險將有2大理賠方式，1.僅限民眾醫療收據的「正本」理賠，2.約定理賠的損失分攤機制，但後者仍需與業者討論配套。

不溯及既往

現有保戶沒影響 

該實支險的改革新制，不溯及既往，不影響目前保戶既有實支險的理賠、也不影響保戶投保實支險的張數；換言之，保戶舊實支險仍可拿副本理賠，但新實支險則禁止。

壽險業者說，在去年底金管會宣示改革實支險後，掀起一波副本理賠的實支險下架潮，目前幾乎都沒有接受副本理賠了，新制算是符合現況，對市場影響有限。

金管會將在明天邀業者開會，除擬定分紅保單新制外，實支險也納入討論。金管會將修改「人身保險商品審查應注意事項」，將實支實付傷害醫療及實支實付醫療險，這2大實支險做2大改革。

1.兩大實支險理賠需符合「損害填補」原則，並依「住院醫療費保單示範條款」約定的理賠機制辦理，包括：每一保戶投保實支險（含日額或實支險給付擇一）應以收據正本理賠。

約定保險金理賠的損失分攤機制。保戶的所有承保公司共同分攤損失，總金額不能超過保戶負擔的總醫療費用。

業者說，損失分攤機制需解決幾項問題，包括銷售商品規格需一致、業者間理賠協調，「除了較明確的醫療費外，現在同一種病就不見得每家都賠了，如何協調也是一大工程，又是否會出現首家不賠，後面也跟著不賠的問題」。

2.要求業者需在要保書或要保文件揭露保險金的理賠原則，及特別提醒事項聲明書並經保戶簽署同意，以確保保戶權益。

分紅保單熱

三管齊下斬亂象

股市飆帶動保戶「分紅夢」，分紅保單業績拉長紅，銷售亂象卻頻傳，有熱炒成儲蓄神單、或宣稱分紅率打敗該公司股息率，引金管會出重手，從商品設計、資訊揭露、銷售規定三管齊下，包括商品定價需通過利潤測試「有多少分紅、才能說多少話」，讓保戶知悉「分紅可能為零」。

金管會明邀業者開會，訂定壽險業辦理分紅保險業務應注意事項及商品送審規範，由保險局長施瓊華主持；一旦拍定，最快今年上半年可望上路。

該注意事項也同步納入內稽內控，換言之，一旦違規，業者恐吃上最高1200萬元罰單。