【本報台北訊】銀行「約定轉帳事前、事中、事後管控措施」自律規範正式上路，金管會農曆年前透過銀行公會通令國內全體銀行，未來，民眾的約定轉帳帳號數量、約轉金額上限，銀行都將視風險高低、帳戶屬性、金流往來情形，給予差別化處理，以避免詐騙集團利用「約定轉帳」，將不法資金匯出。

過往，民眾透過銀行約定轉帳設定，就可以每月從自己帳戶中輕鬆匯出百萬、甚至上千萬，到指定帳戶之中；這本來是銀行便民措施，然而，詐騙集團卻鑽漏洞，向民眾買下人頭戶之後，透過約定轉帳設定，快速匯出不法資金。

為了阻斷不法金流，不只一般個人戶，新規範對於企業戶也增加了更多要求，主要要求有三：一是必須臨櫃辦理，且企業戶必須填妥申請書，經行員確認企業主身分之外，還要申請電子憑證；二是要視客戶金流往來情況，給予「差別化」額度；三是客戶若在線上新增約定轉入帳號，必須搭配企業內部流程，而且要用電子憑證驗證才可完成。

銀行業者指出，在許多大型民營銀行，約轉金額高達二、三千萬元以上的用戶，大多都是企業主，也因此，銀行對這些企業戶做了更嚴格的把關。

由於新規範機制運作，涉及銀行系統更改，金管會限期銀行最晚要在今年底之前，完成相關系統修改；但因為約定轉帳新規範與灰名單機制環環相扣，全體國銀決定一致在三月底之前上路，以達到防詐的最大功效。