【本報台北訊】全台累計確診破15萬人，防疫險龐大的理賠壓力，快要壓垮保險業者，金管會擬出4招搶救保險業，1.准業者動用準備金補虧損，2.理賠標準不再從寬，3.准業者拒絕重複投保，4.促保險公會1個月內提出理賠實質審查指引，全面防堵道德風險。

據了解，金管會擬准許業者申請兩大準備金收回以填補虧損，包括危險變動準備金、重大事故準備金，目前全體業者各提存320億元及161億元，合計481億元準備金准申請收回，有助降低業者虧損壓力。

理賠額超過300億

產業淨值蒸發2成

據金管會統計，目前累計防疫保單有效契約保單共600多萬件，若加上核保中約100多萬件，估計防疫保單達700萬件；若以已理賠額估算，平均每件理賠金額達4.5萬元。

依立委鍾佳濱以有效保單700萬件、理賠率15%且每月到期保單40萬件（每月到期遞減）估算，若平均每件理賠額4.5萬元，這700萬件防疫險的理賠額將超過300億元，恐讓產險業近2成淨值蒸發。3月底產險業淨值1567億元。

金管會昨赴財委會對「如何加強防疫保單監理，落實消費者和股東權益」提出報告，立委多憂心確診擴大、加重防疫險理賠壓力，恐造成保險業財務危機。

金管會主委黃天牧說，他現在還不會用「危機」字眼，但坦言有「顧慮」、「有一點危險」，因現在風險態樣跟過去不同，承保風險量大，如果出現理賠數字不斷增加，的確對業者財務會有壓力。

黃天牧坦言，防疫險承保量大，是富邦產和國泰世紀產。他說，首先除准許業者可申請準備金沖回填補，第二，理賠標準也不再從寬。黃天牧指出，過去防疫政策調整，在符合企業精神下，對理賠從寬解釋，他話鋒一轉的說「現在事情變化比較快，我們需有些底線和原則」。

預防主動創造隔離

月內擬定審查指引

黃天牧說，居隔和確診數增加，已跟過去兩年疫情剛擴散時的風險態樣已不同了，從「確診清零」到「與病毒共存」的防疫政策、和疫情調整方式改變，因此要做原則上的堅持。

第三是重複投保，他說，過去保險業者並沒有逐件核保，目前財務上看到一些情況，因此要更審慎管控風險，逐筆確認的核保程序並沒有不對。

第四，5月起防疫政策改為自主通報確診，立委也擔心恐會發生「主動創造隔離」情況，黃天牧也允諾，督促保險公會在1個月內擬定「防疫保單理賠實質審查指引」防堵道德風險。

這波疫情恐超過300萬人確診，保險局長施瓊華說，一旦超過300萬人確診，防疫政策也需要改變，才能扛住這波風暴，不會有保險業者倒閉。

一家產險業的高層表示，準備金填補其實是杯水車薪，除了寄望大股東增資外，關鍵是「防疫政策」改變，如5月起聚餐不匡列，或未來「以篩代隔」等，都可望讓隔離人數變少。

該業者說，還有另一道小曙光是「法定傳染病等級下降」，從目前法定傳染病第5類，降到第4類，依保單條款，包括國泰世紀產、明台產和中信產，這3家理賠額將大降。