【本報台北訊】近年來銀行理專弊案頻傳，投資型保單亂象叢生，為避免銀髮族成待宰肥羊，銀髮族理財被列為金管會監理重點。金管會主委黃天牧昨天在立法院表示，五月起已對二十五家金融機構啟動專案金檢，是史上首次特別針對銀髮族不當銷售進行金檢。

檢查局局長張子浩表示，此次金檢包括十家銀行、保險六家、證券商三家及六家信合社，合計共二十五家金融機構，估計將在七月底前完成。

黃天牧表示，若金檢發現理專或是保險業務員有不當銷售或做不好，將加重懲處。

銀髮族理財專案金檢有四大重點，張子浩說明：首先，在目前低利率環境下，金融機構有沒有大量銷售高風險的商品，如評等不佳的高收益債、風險等級較高的台股基金等，給風險承受度不高的長者。

第二，會檢視金融機構對銀髮族有沒有不當行銷，如不當勸誘客戶提早解約定存或借款買理財商品等不當情事。

第三，金融機構是否在告知不充分或使用不當話術下，誤導銀髮投資人為無風險投資。

第四，金融機構對銀髮族是否有防弊的保護措施，並且落實相關措施，以確認銀髮族了解投資風險。

黃天牧強調，不是「絕對不能」銷售高商險商品給年長者，而是要看每個人的風險屬性，每個人都有他的適合度，每一個人都要評。至於此次專案金檢納入信用社，張子浩說，因為信用社跟銀行一樣，也有做相關的財富管理業務。

同時證期局官員表示，目前僅八至九家券商有財富管理業務，以基金銷售的金錢信託與借券業務為主，目前財管餘額部位約在一千六百億元左右。