選擇性信用管制 打房紅線在哪?

 |2020.10.18
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房市交投熱絡,房價所得比居高不下,讓愈來愈多人擔心買不起房,引發政府是否該打炒房的討論聲浪。圖/資料照片

【本報台北訊】六都地政局公布最新買賣移轉資料顯示,九月六都總移轉量達二點四萬棟,創二○一六年以來單月新高,全年有機會挑戰七年新高。房市交投熱絡,但房價所得比仍居高不下,每個國民平均需要不吃不喝八點五八年才能買一間房。

房市熱況讓愈來愈多人擔心買不起房,引發政府是否該打炒房的討論聲浪,尤其是此時該不該動用選擇性信用管制這項政策工具 。

房地產業常被認為是經濟火車頭產業,因此政府向來對房市輕踩煞車,對高房價不會下重手。然而,房地產市場究竟是不是火車頭產業,近年來有不少辯論。央行副總裁陳南光在文章中就直指,房價上漲不僅幾乎沒有「財富效果」,且從產業關聯度來看,房地產相關產業從來都不是台灣的經濟火車頭,即使二○○三至二○一四年期間超過十年的房市多頭,營建工程業與不動產業對台灣GDP的貢獻,卻未見顯著上升。

要抑制高房價,目前不外乎幾個手段,包括提高利率、選擇性信用管制(如壓低房貸成數)、提高稅負(像土增稅、地價稅、房屋稅)、資訊透明化等,涉央行、財政部、地方政府及內政部,端視政府整體政策方向。

「選擇性信用管制」是指對金融機構某些業務採取限制措施,控制資金流向與流量,以達成特定的經濟金融目標。選擇性信用管制對銀行的準備部位沒有直接影響,但透過對特定放款業務項目與量的限制,可抑制投機性的資金需求,進而穩定金融。

央行過去曾兩次採取不動產信用管制,最近的一次在二○一○年六月,規定在特地區內,名下第二棟以上貸款,貸款成數不可超過七成,讓管制區內房市交易瞬間凍結。直到二○一六年鬆綁,僅維持豪宅貸款成數最高六成規定。更早一次在一九八九年二月二十八日,被外界俗稱「二二八選擇性信用管制」,對房市造成極大震撼,更讓房市幾乎二十年不見多頭。

選擇性信用管制的限令一出,等於直接限制資金流往這些過熱的房產商品,確實可發揮降溫效果。如果接下來央行要採取信用管制,會訂出什麼樣條件?這條線畫在哪裡關係受衝擊的影響層面。在「後彭淮南時代」的央行,總裁楊金龍打炒房的決定會是什麼?值得關注。

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