【本報台北訊】保險局宣布明年起住宅火險都擴大承保，且不管新、舊保單都適用，不只是增加颱風洪水理賠，還增加金融信用卡及證件重製費、租屋仲介費、搬遷費、生活不便補助金等五項理賠。但現在大都會區房價高，小家庭或單身族租房子的特別多，產險公司指出，租屋族投保住宅火險只要附加「承租人火災責任附加條款」，也可以擁有住宅火險的保障。

明年起住宅火險在保費不變的狀況下，除了原本的保障外，再納入颱風洪水補償，一旦發生颱風或淹水導致不動產及動產損失，依地區可以補償七千元到九千元；並另增四項補助金，包括金融信用卡及證件重置費用最高五千元實支實付；租屋仲介費用實支實付給付最高五千元；搬遷費用實支實付最高十萬元；還有生活不便補助金每日定額給付三千元，單一事故最高給付三十日為限。

房東求償

住火險保單啟動

目前市面上住宅火險大多是屋主投保，若是租屋，一旦發生火災，住宅火險會賠償給房東，房客通常沒有保障。

但對租屋族來說，最擔心因為自己造成火災，讓房東的動產、不動產以及自己的家當也毀損，必須賠給房東一大筆錢；又或是延燒到鄰居或隔壁大樓，造成第三人受傷、死亡，衍生更多賠償問題。

事實上，就算是在外租屋，房客仍然可以自行投保住宅火險，只要有「承租人火災責任附加條款」，就可藉此減少自身損失。

該條款主要是針對因過失導致所承租的房屋發生火災、爆炸，導致房屋或動產受到毀損，房客要依法對房東負賠償責任時，保單就會啟動，依照保單規定的賠償責任保險金額限度內，理賠給房客。

大樓有特種行業

產險不理賠

專家指出，若房客投保住宅火險含「承租人火災責任附加條款」，一旦發生火災後，產險公司會依額度理賠給房客，儘管房客沒有房屋所有權，產險公司也會賠償房客在屋內的家當損失，且若房東要求房客負賠償房屋損失的責任，產險公司可代為理賠。

若只有房東投保住宅火險，一旦發生火災事故，因為房東是被保險人，產險公司會賠償房東在屋內的動產損失，連帶房屋損失也會理賠；至於房客由於不是被保險人，不僅房客家當不理賠，甚至若事故起因在於房客，房客還要面臨求償。

專家指出，有些保險公司推出的承租人火災責任險，是附加於住宅火災及地震基本保險，若知道房東已有投保該險種，可協議由房客投保承租人火災責任險；若怕麻煩，房客也可自行投保火險，切記要包含「承租人火災責任附加條款」。

產險公司也特別提醒，投保時可要注意被投保的房屋地址，若不是保單內註明的居住地址，產險公司可以不負理賠責任；若是頂樓加蓋的租屋處，或所在大樓內設有特種行業，例如KTV、三溫暖等，也不會承保。

住宅火險明年新增保障

項目 給付限額

金融、信用卡及證件重製費 ◄ 最高5000元、實支實付

租屋仲介費用 ◄ 最高5000元、實支實付

搬遷費用 ◄ 最高10萬元、實支實付

生活不便補助金 ◄ 每日3000元，單一事故最高給付30天

颱風洪水災害補償保險 ◄

●基隆、宜蘭、花蓮、台東、屏東最高7000元

●台北、新北、台南、高雄、桃園、外島最高8000元

●新竹、台中、嘉義、苗栗、南投、彰化、雲林最高9000元

資料來源／保險局 製表／人間福報編輯部