編輯張睿杰／綜合報導

國人保單滿手拿，儲蓄、意外、醫療、壽險，這些不外乎都是想讓自己有更多保障，當面臨死亡問題時讓親人有些許依靠，雖然填寫「法定繼承人」能夠避免列為遺產，但「法定繼承人」有順序繼承的問題，理賠金不一定能理賠給你想要理賠的人，現在仔細說明法定繼承人的關係和順序。

簽訂有身故理賠金的保險時，受益人欄位填寫「法定繼承人」，等同於有填寫受益人若無特殊狀況，則不會被列為遺產，雖然填寫了「法定繼承人」仍然有要注意及瞭解的地方。

法定繼承人順序 

圖說：身故理賠金的分配，是依保險契約執行。若在要保書或是契約中提到「受益人指定一人以上，除非特別指定比例或順位，否則該項理賠金應由所有受益人均分」。圖／unsplash

「法定繼承人」是指民法訂定的繼承人順序。當身故理賠金的受益人填寫「法定繼承人」時，依民法第1138條之規定，配偶為當然繼承人，在配偶之後的順位，依序為：
　
第一順位：直系血親卑親屬。
包含子女、孫子女等，而養子女（經認養程序）等同婚生子女，亦在第一順位；根據民法1139條，以親等近者為先，因此，子女（養子女）、孫子女等，是以子女（養子女）為優先。

第二順位：父母親（不含配偶之父母）。

第三順位：兄弟姊妹（不含配偶之兄弟姊妹）。

第四順位：祖父母（不含配偶之祖父母）。

在這要注意的是，同一順位若有多人，則會以均分的方式分配。
　
財產分配之比例

圖說：由於理賠金不一定能理賠給你想要的人，建議受益人欄位應先填寫「特定人士」，最後再填上「法定繼承人」會比較適當。圖／unsplash

根據民法第1144條規定：

1. 當有配偶與孩子（第一順位）時，則應所有人均分。

2. 當有配偶與父母親（第二順位）或是兄弟姊妹（第三順位）時，則由配偶取得1/2，另外的1/2由父母親或兄弟姊妹均分。

3. 當有配偶與祖父母（第四順位）時，配偶可取得2/3，剩下1/3由祖父母均分。

4. 若是第一順位到第四順位都沒有人時，則配偶（當然繼承人）能取得全部。

5. 若是沒有配偶（當然繼承人），則按順位下來，同一順位內的人均分，前一順位沒人時，才能到下一順位。
　　
舉例說明 讓你一目了然

主角投保1000萬元的壽險，於受益人欄位填寫「法定繼承人」。

婚前身故

身故理賠金會由第二順位的父母親領取，因為主角沒有當然繼承人（配偶）及第一順位繼承人（子女）；而第二順位有兩個人，所以採均分方式，爸爸、媽媽各領取500萬元。
　
婚後身故留有妻子、父母，並無子女

身故理賠金將由妻子與父母（第二順位）共同領取，妻子為當然繼承人，分得1/2共500萬元，剩下的1/2由父母均分後，爸爸、媽媽各領取250萬元。
　　
婚後身故留有妻子及兩名子女，父母亦健在

圖說：身故後的財富分配不是「法定繼承人」這麼簡單，其實關係順序很複雜。圖／unsplash

由妻子及兩名子女（第一順位），共同領取1000萬元的身故理賠金，均分為三份，因此，每人各取得333萬元；倘若妻子一同死亡或是早於主角身故，則主角身故後，將由第一順位的子女們領取身故理賠金，1000萬元要均分為兩份，因此，每位子女各領取500萬元。以上父母雖然健在，但第一順位有人，因此，並不會有理賠金。

另外要注意的是，身故理賠金的分配，是依保險契約執行。若在要保書或是契約中提到「受益人指定一人以上，除非特別指定比例或順位，否則該項理賠金應由所有受益人均分」，便會以均分來分配，若想以上述法定繼承人的方法來分配，完整寫法應是「依民法規定法定繼承人之順位與比例」較為適當。

雖然填寫「法定繼承人」能夠避免列為遺產，但「法定繼承人」有順序繼承的問題，理賠金不一定能理賠給你想要理賠的人，在這建議受益人欄位應先填寫「特定人士」，最後再填上「法定繼承人」會比較適當。

文章來源：保險e療站