【本報台北訊】如果自己的信用卡突然刷不動，可能不是信用卡的問題，而是是持卡人債信有問題。從去年開始，銀行業每半年會針對雙卡持卡人，進行信用「覆審」，若持卡人債信不佳，銀行可立即調高利率、降低額度、鎖卡甚至停卡。

卡債風暴後，金管會要求銀行從去年元月起，每半年須對「既有」持卡人進行一次信用覆審，今年六月已是第三度執行。發卡銀行透露，在每半年一次的「信用覆審」機制啟動後，大銀行一次可「當掉」三千到五千卡，銀行寧願讓卡量變少，也不希望高風險卡友都集中在自家。

最近立法通過的消費者債務清理條例，也讓銀行業者必須加強風險防堵。據了解，雖然金管會規定「每半年」覆審一次，但已有銀行在打算「加快」覆審機制到每一季，要趕在同業前，先剔除有還款危機的債務人。

銀行覆審個人信用的原則，包括觀察持卡人在聯徵中心債信紀錄、卡片使用情況、繳款紀錄與負債比有無過高」，即使覆審時發現持卡人欠別的銀行錢不還，或持卡人負債狀況早已超過辦卡時的負債比，銀行會先「鎖卡」，若持卡人提不出財力證明，最後可能會停卡。

另外，各銀行幾乎都在去年「大翻修」信用卡約定條款，將銀行「有權隨時查詢持卡人信用狀況」、「當發現持卡人有債信不良之虞，銀行得降低持卡人信用額度、調高信用差別利率、或暫停持卡人用卡權利」這些文字加進去，持卡人須特別注意，若在銀行通知二個月內不表達異議或剪卡，就表示「同意」銀行的做法。