【本報台北訊】立院三通讀過「消費者債務清理條例」，點燃不少卡債族的希望，卻也衍生「借錢不用還」的偏差觀念，為了預防投機客，目前國內各大銀行均已全面加強授信風險控管，消費者想向銀行借免擔保的小額信用貸款條件大為緊縮，新申請信用卡、無擔保授信的門檻也將大為提高。

債務清理條例訂有九個月的日出條款，即母法通過九個月後才生效，加上申請更生前另需和銀行進行九十天的協商，卡債族申請「更生」機會，最快是明年六月以後的事情。

儘管時間還有一年，但憂心債務清理條例將扭曲社會價值觀，讓借款人以為沒錢可還也沒關係，不少銀行已決定緊縮信用貸款，以免虧損愈來愈大。

例如，部分外商銀行將多數信用卡族的循環利率重新拉高至百分之二十，擬以價制量。

除此，幾乎所有銀行都在隨時監控信用卡、現金卡用戶的債務風險，只要借款人的債務高達其月所得的百分之八十，隨時會被停卡、凍結授信額度。

銀行這些「自保」的舉動，除了衝擊房貸市場及國內消費，也可能導致經濟弱勢族群轉向地下錢莊借錢。

銀行公會債務協商委員會委員李懿哲強調，債務清理條例不應該被視為一種社會福利，債務人也不應持錯誤的期盼，因為進入更生，甚至是後來聲請破產等，對債務人來說並非完全不用還錢，而且這項紀錄將永遠跟著債務人，使得以後要向銀行借錢將更難。

他說，債務人還是應該以債務協商為優先，先與銀行協商能夠解決債務的方案，更生或聲請破產應是最後的手段。