文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

農曆新年到了，在此先向各位朋友拜年，敬祝各位羊年行大運！農曆新年是華人社會最重要的傳統節日，也是家人團聚的美好時刻。在這樣歡慶的日子裡，自然少不了大魚大肉、好酒好菜。也因此每到這時候，總有健康飲食方面的專業人士，不斷提醒大眾注意飲食均衡，別因過度貪圖美食而影響健康。

相信大家也都清楚，遇到難得的節慶，總會找藉口讓自己好好享受一番，但豐盛的美食可不能天天盡情享受。原因很簡單，美味佳餚固然讓人食指大動，但過度攝取絕對讓身體吃不消。

儘管如此，豐盛的大餐及口感豐富的美食總是讓人嚮往與期待。但現在有愈來愈多人開始控制自己，不會餐餐都是大魚大肉，因為大家認知到健康的重要性，以及飲食與健康之間的關聯性。因此，現代人大都能接受較清淡的飲食，認為那才是日常飲食的常態。

同樣的道理，在投資理財上完全適用，但實際執行卻和我們的生活經驗有所出入。在投資理財上，我們需要的是穩健的投資理財工具，它就像我們日常生活的基本飲食，從色香味的觀點，或許沒什麼值得大書特書之處，但卻是比較符合健康的方式。

可是我接觸過太多的投資人，他們的「投資菜色」裡，屬於穩健投資工具的比重甚低，甚至付之闕如，反倒是刺激性、重口味的「菜式」滿滿一桌，叫人看了，都替他們的財務健康捏把冷汗。顯然，道理說起來簡單，實際執行卻容易隨著外界流行，或為了更高獲利，把上面的道理拋諸腦後。結果就是承擔過多的風險而得到反效果。

要讓人們從「知道」變成「做到」，其實不是一件容易的事情，通常需要清楚而強烈的理由，才能促使人們做出對自己真正有利的行為。我可以有信心地說，對絕大多數投資人來說，清淡穩健的「投資飲食」，對他們的「財務健康」才是最有利的選擇。

投資理財專業人員的理財規畫重點之一，是幫助人們認知到穩健的投資可以發揮的效果，以及協助達成理財的目標。清楚知道「投資口味」的好處，才能對清淡的穩健工具甘之如飴。這個「飲食調理」過程，就是理財規畫的重要元素之一。