近期，國際股市又出現較大幅度的震盪，而投資人面對投資風險的情緒也再次升高。「美國股市是否已經漲過頭了？」「經濟復甦力道是否不如想像中強勁？」「量化寬鬆規模的縮減是否打擊市場信心？」等臆測性問題紛紛躍上媒體版面。

　的確，這些問題永遠存在，或者更明確地說，投資市場的不確定性永遠存在，這樣的不確定性，投資市場的風險就是投資市場的本質。因為有這樣的風險存在，所以，我們進行投資才能夠獲得超額的報酬（意指超過沒有風險的存款利率的報酬率），這樣的報酬，是一種對於承擔投資不確定性的補貼，用比較白話的說法，就是投資市場給予有勇氣者的「大獎」。

　不過，投資市場的大獎雖然存在，卻不是隨隨便便可以獲得的。美國專業的研究調查機構DALBAR從一九九四年開始，持續進行一項在財務領域非常知名的「投資人行為量化分析」研究，該項研究長期以來的結果一再顯示，投資人實際獲得的投資成果，遠遠不如投資市場所給予的「大獎」。

　現在的投資市場上，完全不缺先進的投資工具和投資技術。那是什麼樣的原因，導致市場上明明有這樣豐厚的大獎，投資人卻偏偏得不到呢？最主要的關鍵，還是在於「人」，在於投資人的行為，而阻礙投資人獲得市場報酬的常見原因之一是過度的自信，導致喜歡判斷市場的時機以及頻繁地進出交易；追逐贏家，總想找到最熱門的投資標的物，快速獲利；害怕虧損，因此選擇了不適合的投資方法，或是在關鍵時機做出錯誤的決定，例如，在不該放棄的時候放棄了投資等等。

　其他還有諸多原因，不斷地在干擾投資人，讓投資人在投資的過程中，不斷地出現對自身不利的投資決定，因為這些受到心理因素左右的投資行為，通常都會增加犯錯的機率，最後，投資人得到的就是極為不理想的投資結果。

　從理財規畫的角度出發，我們深知投資行為可能對投資成果造成影響。因此，顧問提供的規畫服務，特別著重在協助客戶跨過這個難題。透過事先的充分討論，幫助客戶訂定明確的、不須輕易改變的理財計畫和目標，並透過有紀律的投資執行方案，以及顧問的持續陪伴和引導，讓投資可以安心、穩定地進行長期的理財計畫和避免非理性的投資行為干擾。