文／劉凱平

（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

最近一位新認識的朋友和我分享他的理財經驗，覺得頗值得提出與大家分享。

這位朋友先前累積了一筆財富，隨著當年投資理財風氣的漸漸盛行，他開始思考理財規畫，替自己的未來人生提早進行準備。當時他接觸了多家金融理財服務機構和提供理財服務的從業人員，了解相關的服務內容、流程及費用問題。

在多位理財服務的提供者中，有一位理財規畫顧問所提出的服務架構、方式和理念是最符合他的理想。但當時他也不太能理解，為什麼這位規畫顧問對於提供的諮詢建議、規畫報告，以及後續的顧問服務都要收費，這在當時是和別人非常不同的。雖然喜歡這位顧問的理念，但他還是選擇看似「市場主流」的免費服務。

多年下來，這位朋友仔細回想這段期間的理財方式和理財成果，發現自己只是不斷地在追逐熱門的投資商品，但得到的投資成效並不如預期。而另一方面，他對自己的財務狀況，並沒有任何掌控的感覺，更不知道自己替未來到底準備了多少。這跟他當初所期望的似乎相去甚遠，白白浪費了這幾年的時光。

「天下沒有白吃的午餐」這道理說出來人人都懂，但如果我們仔細思考生活中的許多事，其實會發現想要尋找「免費午餐」的行為還真不少。從經濟學的假設出發，這或許是人的天性，因為人們會選擇對自己最有利的方式；如果能夠得到想要的東西，又不必付出代價，這豈不是最為「有利」？

但事實是，任何有價值的東西，都要付出相對的代價才能獲得，這是恆久不變的道理。品質良好的理財規畫服務，當然需要相對的成本來支應，所以，高品質的服務就必須付出合理的費用。免費規畫服務的當下，或許讓我們覺得拿到了「免費午餐」，但沒有付出合理報酬的服務，可能就缺少了應有的品質和專業，讓我們在資訊不完整、思慮不周詳，或需求沒有被充分了解的情況下，做了錯誤的理財決定，而付出更大的代價。所以，我們應該要認知到「沒有免費的理財規畫」這件事。

想要當理性的消費者，做最「有利」的行為，我們該思考的，不是對某項服務付出多少「價錢」，而是從這樣的服務中，我們能得到多少「價值」，然後評估所付出的相對價格是否合理，不要以價錢作為唯一的考量基準，以免因小失大。