頂客族沒有子女教養煩惱，又有雙薪收入，生活水準相對比較好，但相對地，頂客族年老時沒有小孩可以依靠，萬一配偶先走，一個人的生活照護也得未雨綢繆，所以預存退休金及風險保障是頂客族理財的兩大重點。
 
在風險保障方面，應檢視夫妻雙方是否有足夠的壽險與醫療險，萬一一方突然重病或死亡，保險金可以讓另一半不致承受重大壓力。建議預先規畫最基本的終身壽險、終身型醫療險與意外險，行有餘力再考慮失能險、長期看護險等。
 
摩根富林明投顧經理陳淑惠建議，將手頭可用的資金設定成一般開銷和理財資金，理財資金再分出短、中、長期的資金需求。
 
以年齡來看，年輕的頂客族可透過「四六法則」，也就是將收入的四成用於支付一般生活開銷，六成理財，中老年時才能無後顧之憂。
 
陳淑惠表示，短期的規畫是為因應如每年出國旅遊之需求，這類理財規畫可以透過較積極、收益較高的投資商品進行操作。對中、長期的資金配置，則可放置於穩定度稍高的產品上，例如成熟市場的基金、亞洲股票型基金或歐洲股票型基金。