投資靠自己，難免碰上「換車道定律」，看好後市的，進場了，行情卻下來了；投資鎖定自己熟悉的台灣市場，卻因此喪失全球百分之九十九的投資機會……。絕大多數家庭都面臨上述困境，如果有一個孩子，子女教育支出的高峰，在學齡前和大學之後 ，目前估計，一個孩子從出生到大學畢業，要花四○○--五○○萬元，若打算培育出國深造，至少要準備上千萬元。

養兒防老，已經不能指望，自己若有幸工作到退休，以目前勞工退休金提撥新制來看，所得替代率水準只有百分之二十，意思是另外八成得靠自己想辦法。以目前絕大多數受薪階級，薪資幅度成長有限的情況來看，要達到自己養兒、儲存退休金，或是買屋、換車等財務目標，最有效方式，就是選擇定期定額投資。

投資人可以做兩件事，一是調整年限，不要那麼急，例如花兩年無法達成的事，延長為五年來達成，愈早開始做定期定額投資基金，達成的複利，創造財富效果，超出你的想像 。

二是調整收支習慣，定期定額投資基金，三○○○元、五○○○元就可以開始，對一般人而言，一個月少吃一、兩次大餐，少搭幾次計程車，很容易就能挪出一○○○、二○○○元來做定期定額投資。藉由基金，才有機會讓小錢，也能參與大區域、大金額的投資。