【本報台北訊】保險業者針對銀髮族推出的保證承保廣告，近期強力放送。消基會昨天點名三大保證承保業者，提醒消費者保單「暗藏玄機」，不僅投保人兩年內僅意外死亡和完全殘廢才能給付，身故也只能拿回所繳的保費，形同「無息存款」，質疑業者未充分揭露資訊。

消基會調查康健人壽「保證承保專案」、友邦人壽「一定寶」、國華人壽「人瑞終身壽險」的保單、廣告內容，發現都太過簡化，容易誤導銀髮族。

消基會並以藝人陳美鳳代言的康健人壽保證承保廣告指出，廣告內容說「投保前兩年，咱若是離開，子孫可領到所繳保費，錢就不會白繳。」只是美化內容。

消基會指出，廣告中所指的「投保前兩年」，意指投保後的前兩年，等同無法理賠的未保障等待期；「不會白繳」表示消費者若不是因意外傷害身故，業者僅退還所繳保費；且該商品為十年定期險，廣告僅以小字提醒消費者，十年後若未使用到理賠項目，已繳保費不僅無法領回，消費者還需以較高的費率續保。

友邦人壽新常青終身壽險，與國華人壽人瑞終身壽險屬於終身壽險。消基會指出，若以六十歲男性投保友邦人壽二十年、保額五十萬為例，不滿九年所繳保費已超過保額。

消基會提醒消費者詳閱保單，如果高齡者看不清保單條款，消基會有義工可以協助閱讀，一定要了解保單內容才購買。

金管會保險局官員表示，保證保的電視廣告短短四十秒鐘，要詳細說明不太可能，加上廣告主要目的是促銷，會有一些吸引消費者的文字語言出現，因此容易造成誤會，但業者已改善很多，未來會加強要求業者按照正常作業程序進行承攬。

國華人壽表示，「人瑞終身壽險」會以保費、保額取其高者來理賠，因此不會出現保費大於保額的狀況。