【記者江遠報導攝影】定存仍是國人重要理財工具之一，但在理財過程中，如果只懂得將錢存在定期存款，很可能會被嘲笑不懂得理財。台灣錢淹腳目，市場資金浮濫讓許多銀行頭大，最近部分本國銀行為減輕資金壓力，不惜以高利率「請走」定期存款戶，強調存戶只要將定存解約，並轉往投資保單或海外基金等商品，銀行便會提供三個月期定存、年息最高百分之四的「大紅包」。

另一家大型行庫也不堪資金壓力，推出「優利定存」方案，鼓勵客戶將定存解約申購年金保險，就可以享受同等金額的優利定存方案，利率最高可到年息百分之四，足足是一年期定存利率的兩倍。

不過優利定存期間只有三個月，等於是把長天期的定存資金誘導到投資理財商品，再叫客戶拿錢存到短天期的定存部位，達到銀行調整存款結構的目的。

不過，銀行主管指出，民眾存款「轉檯」的同時，除了考慮利息高低，也不能忽視投資風險。以投資型保單或基金為例，並不像定存是百分之百保本的投資工具，民眾貪圖較高的存款利息而轉戰這些商品，如果投資失利，可能連本金都拿不回來。因此，銀行主管建議，除非投資人本來就打算投資這類商品，或是打算在資產配置組合中納入相關工具，就可以把握時機，順便敲銀行竹槓，爭取高利率。

定存轉檯也暗藏陷阱。「嫌定存利率太低嗎？可將定存轉入暙暙銀行專戶帳號，五年期優利定存保證年息百分之六。」民眾看到這種投資廣告，千萬不要看到銀行帳號就急忙匯錢過去。

三商銀主管指出，最近坊間很多投資商品用高利率吸引定存戶，甚至冒用國內知名企業的名號，投資產品真真假假，民眾一定要再三確認風險、了解商品後再匯款。華南銀行主管建議，民眾除了打電話向銀行確認商品內容，也可打電話給企業總公司，了解產品內容及投資風險，但要避免誤入詐騙集團的圈套，民眾一定要自己打104或上網查詢電話，不要撥打文宣傳單上所留的電話。

土地銀行主管也指出，民眾要辨別投資商品，首先一定要認清商品的發行單位是誰，如果標榜是「定存」商品，一定只有銀行等金融機構才能吸收存款，假如是由一般企業發行的「定存投資」，民眾心裡就要先打一個問號了，因為這樣的商品可能違反銀行法，有非法吸金之嫌。

除了認明銀行的牌告利率投資定存以外，土銀主管也指出，銀行的定期存款最長通常只到三年期，如果民眾看到有四年、五年甚至期間更長的「定存」，就要特別小心，因為這樣的商品已經不是一般的存款，可能隱含更高的風險，也不適合保守型的定存族。

以最近某知名大企業發行六年期、年息百分之八的「優利定存」為例，這家老字號的食品企業，提供高利率的投資優惠，募集購物中心的貴賓會員。在網路上流傳的文宣品，就一度被銀行業者視為翻新的詐騙手法。不過經查證後發現，這家大企業的名號沒有被冒用，是真的準備以信託專戶方式，運用高配息投資吸引忠實會員加入，月底準備與銀行簽訂信託專戶契約，以利率回饋的方式。

但三商銀主管還是提醒投資人小心查證，因為最近發現有其他投訴案例，是民間的投資公司打出「與華南銀行合作多年、由華銀保證」等字樣，吸引民眾投資，華銀接獲檢舉後，立即要求該公司更正不實廣告，避免投資人受騙。