我們先前談過了達成人生夢想的故事，這次我想要分享一個關於生命結束後，夢想得以延續的案例。

徐太太（化名）的先生過世得早，她獨自扶養一兒一女長大成人，並將兩個孩子都送到國外深造。繼女兒學業有成，選擇留在國外發展事業後，日前，兒子也在國外取得碩士學位，由當地企業延攬，獲得一份穩定的工作。姊弟倆商量後，決定將母親接到國外同住，共同照顧母親，安享晚年。

隨著出發的日子愈來愈近，徐太太回想起這些年的辛苦過往；一方面欣慰兩個孩子都十分爭氣，讓她的付出沒有白費；另一方面也感謝先生生前的規畫得宜，讓她有足夠的財務資源支應過去這許多年的生活。

原來，當年徐先生對孩子疼愛有加，認為人生中極為重要的大事之一，就是對兩個孩子的栽培。因此他在財務的規畫上仔細的設想，要確保無論在何種情形下，孩子的成長和深造計畫都不能夠中斷。

因此，在他不幸英年早逝之後，留給徐太太一筆足夠的保險金，在理財規畫顧問妥善的協助下，這筆錢足以支應多年來一家三口的生活開支，同時讓兩個孩子有足夠的經濟資源完成學業。

我們先前提過，理財規畫最主要的出發點在於哪些事情對我們是最為重要的？哪些事情是我們最希望完成的？然後據此開始擬定完成目標的計畫。而在我們累積財富，逐步實現夢想的過程中，可能會遇到意料之外的傷害、疾病，甚至死亡，對我們的財務帶來嚴重的打擊，此時若還是希望能夠持續實現原本訂定的理財目標，那麼，事先的規畫就不可或缺了。

可惜的是許多人在進行理財規畫時，沒有仔細的思考上述的問題，造成的結果是，理財商品購買的數量不少，但是對真正需要的規畫卻是遠為不足。我們可以說這樣的消費者在財務資源的分配上，是作了錯誤的選擇。

理財規畫最重要的功能，就是事先協助我們釐清目標，把財務資源做適當的分配，換句話說，就是幫我們「做正確的選擇」。



安睿理財諮詢專線：（○二）二七一三三九九八


(趙芳華／安睿證券投資顧問股份有限公司資深顧問)