【記者陳玲芳台北報導】調查發現，熟齡族群普遍認為自己的退休金「準備還不夠」，對於未來可能面臨的長期照顧費用、醫療支出、緊急意外支出等深感憂心；進一步解析調查內容，發現近8成認為退休金需要「500萬以上」，甚至有3成認為需要1千萬以上才夠。若平均計算所有填答資料，整體熟齡族認為應準備退休金高達837萬元。

弘道老人福利基金會去年底針對50至64歲「熟鈴族」進行「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢」問卷調查，透過弘道官網、FB、Line相關群組等管道進行線上問卷，共回收784份，其中697份為有效問卷，盼能從中深入了解新世代老人在「經濟安全」上面臨的痛點。

金融投資先「防詐」

問卷調查結果中，值得關注的除了「退休金」準備議題外，根據「金融觀念」與「購買行為」等內容綜合分析，顯示加強熟齡族群的金融投資「防詐」判別能力是迫切要務之一。在「金融觀念」中，43%受訪者認為自己可承受風險等級低，卻又期待在投資獲得高收益。

此外，其獲取金融或投資資訊管道主要為「金融機構工作人員」、「親朋好友交流」、「電視廣告宣傳」，且多數熟齡族只有１個或２個資訊來源，若觀念不正確或缺乏判斷能力，可能一不小心就落入投資陷阱。更驚人的是，在購買金融產品時，竟有2成的人不看契約，也有15%的人「有看沒有懂」，顯示熟齡族購買金融商品的風險增加許多。

弘道基金會副執行長林博樺分享，雖然熟齡族平均認為該有837萬元才能安心退休，但其實解析每個人的退休金來源，納入社會保險相關給付後，每月缺口並沒有想像中可怕與遙不可及。圖／弘道基金會提供

輕熟齡最關心「再就業」

透過問卷，除了看見問題，也看見需求。調查顯示熟齡族最擔心長期照顧費用(74.7%)，其次為醫療支出(68.4%)，以及緊急意外支出(49.8%)，顯示熟齡族對健康相關的花費最為擔心。

在「以房養老」、「安養信託」、「年金保險」、「長照保險」及「退休準備平台」等5大金融服務中，使用率最高的是保險類；此外，2021年推出的「退休準備平台」目前使用者僅3%；而「以房養老」有超過7成熟齡族知道，但使用率卻不到3％。

不同年齡層關注焦點也大不同，50至54歲族群有30%的人關心高齡就業議題，但55至59歲及60至64歲，關注「高齡再就業」比例都降低至23%左右。而在其他關心的焦點中，55至59歲者有39%最關注「學習投資理財」。

退休金缺口約6千元

弘道老人福利基金會執行長李若綺表示，透過這份「經濟安全未來趨勢」問卷調查，希望更了解熟齡族群對於老後「經濟安全」的認知與需求，作為發展「友善高齡」服務或未來政策的參考。

事實上，若以國人平均餘命81歲計算，從65歲至81歲平均下來，每個月需求為43,594元。以勞工為例，若勞保局去年11月的申請金額來看，每人平均可請領勞保年金18,209元及勞退19,573元，若扣除這兩筆給付後，每個月的缺口僅5,812元，無須過度擔憂。