【記者俞振安台北報導】景氣不好，失業率居高不下，民眾在阮囊羞澀之餘，只好藉由信用卡或是現金卡預借現金，雖然暫度難關，但錢還是要還，如果還不出來怎麼辦？目前金融機構幾乎都有推出信用卡代償服務，儘管可節省利息，但絕對不是根本解決之道，而屬「借新還舊」，仍然背負著欠債。因此，在辦理代償時，除了多加比較外，還是要考慮是否有把握在短期內還清卡債。否則，最好不要向銀行預借現金，並改變自己的消費習慣。
「代償服務」，即是將原本所欠的信用卡負債，移轉到另家新代償銀行，並由代償銀行提供一年期低利率的優惠。由於目前銀行代償利率約在百分之十二左右，甚至百分之六左右，明顯要比原背負近百分之廿的利率低了很多，也就因為這一誘人的利差，吸引不少「卡債族」辦理。不過，申請代償之前，最好以「省息」為優先考量，其次則為「每月最低應繳金額」。如果您的理財能力強，辦理代償不僅可將每月還款金額降低，提高手中現金的周轉率，還能省下一筆利息費用支出。
當您在享受代償利率的優惠之餘，其實您也付出了部分代價。如某些銀行對申請代償客戶，會收取開徵手續費，每筆代償申請要加收二百元至五百元不等。有的雖免手續費，卻將年費平均分攤成月費，等於變相把代償省下來的利息給吃掉了，這點不能不注意。
尤其，銀行絕不會做賠本生意，用較低的利率吸引消費者辦理代償，只要你有刷卡消費的習慣，日後就不怕賺不到你的錢。因為，代償低利率僅適用於代償的金額，如果你再刷卡消費所衍生的金額，如不能在當月繳款日全額付清，則這部分的金額，銀行還是會以百分之十五至廿的高循環利率計息。
如果您辦了A銀行的代償，將B與C銀行的卡債還清後，建議您不妨停用B卡與C卡，除非B卡或C卡的循環利率較A卡低。同時盡量避免刷卡消費，如不得已需用信用卡，也要量力而為，並將當月的新消費額繳清。否則還是會繼續衍生新的卡債，就難以逃脫離「卡奴」的難過日子了。