【本報綜合報導】大陸電商巨擘阿里巴巴集團的金流布局再寫新頁，阿里關聯企業螞蟻金服集團旗下浙江網商銀行昨日宣布開業，螞蟻小微執行長彭蕾表示，網商銀行目標五年內服務千萬家小微企業、上億個消費者；若達成目標，網商銀行將成為大陸中小企業客戶數最多的銀行。

網路銀行指的是沒實體分行，一切服務都可透過手機等連網裝置隨時取用的銀行，由於沒有實體據點等營運成本包袱，又能輔以網路、大數據分析等技術能力，有機會發展許多新營運模式。

中國大陸雖非第一個出現網路銀行模式的國家，但在網路金融發展迅速下，網路巨頭騰訊、阿里巴巴相繼投入，相關進展備受外界注目。

騰訊投資的前海微眾銀行今年初已開始試營運，螞蟻金服昨舉行記者會，正式宣布網商銀行開業，成為中國大陸第二家網路銀行；不過，受限於監管法令，網商銀行目前還不能「刷臉認證」、實現遠程開戶，目前可做業務也限於貸款。

網商銀行行長俞勝法透露，網商銀行旗下第一款服務，將是延伸同集團「螞蟻小貸」的個人貸款服務，但他昨日尚未揭露此項服務細節；他強調，網商銀行本就不以收存款為主，可以開放模式，讓其他合作銀行提供資金，無法遠程開戶對業務影響不大，暫時沒有開通的時間表。

原則上，網商銀行主打即貸即用、服務過去被忽略的小微與農村用戶，發展「長尾」商機、以及大數據分析等與傳統銀行不同之處，也強調網商銀行是大陸第一家將金融核心系統建構在雲端上的「雲上銀行」，與騰訊進一步區隔。

螞蟻金服執行長彭蕾強調網商銀行對企業用戶數的野心，她昨日表示，網商銀行的考核目標不看資產規模、也不看利潤率，只看服務企業的數量、是否縮小城鄉差距、以及是否確實運用雲端與大數據力量創新服務等指標。

在數量目標上，網商銀行五年內要服務一千萬家中小企業客戶、數以億計的消費者，意味要成為大陸中小企業客戶數最多的銀行；由於阿里巴巴旗下「螞蟻小貸」發展五年來，目前累積客戶約僅一百六十個，網商銀行此次企業數目標極有野心。

網商銀行行長俞勝法表示，有信心「五年千萬」，首先因為阿里巴巴電商平台有千萬賣家、螞蟻金服已有幾百萬家線上、線下的商戶，基礎足夠；同時，網路技術愈來愈發達，相信網商銀行技術能力足以支撐如此龐大的服務量。

不是小額

不借款不存款

阿里巴巴透過雙十一，讓中國人在農曆年之外，還多了一個大規模shoppoing的新時節；透過電子商務，也改變人們的交易習慣；現在，阿里巴巴要打造的是個全新的金融借貸關係；所謂「螞蟻小貸」，意味著不是小額款項不借款、不是小額款項也不讓用戶存款。

根據螞蟻金服資料顯示，網路商家向螞蟻金服所借的款項，從二十元到五、六千元人民幣不等。沒有創業、沒從商的人，可能很難理解，怎麼會有人去借貸二十元？但從商的人都明白，被二十元逼得狗急跳牆，當資金周轉告急，有時候差二十元就能做成一筆生意，差二十元也能破產。

阿里巴巴、螞蟻金服走過創業路的人都懂；考量小型商家的狀況，螞蟻金服過去推出微型貸款，成功把金流理順了，阿里巴巴的電子商務帝國相得益彰，大陸的金融產業也很有可能因為這樣的洗牌，成為全球金融市場最創新的一個市場、一個完全由科技奠基的全新金融市場。