此時我們能做的，就是釐清現在的財務狀況，同時客觀的思考，從現在開始，們該採取哪些做法，才是對自身最有利的，而不是任由情緒的反應牽引，停留在失敗、沮喪之中。

二○○九年結束，二○一○年到來。對於國際金融市場而言，二○○九年是奇特的一年，也是波動幅度特別劇烈的一年。有的經濟數據顯示，這一年的經濟狀況，只有一九三○年代的大蕭條可以比擬；有些規模龐大、形象穩健的金融機構，在意想不到的情形下，出現了財務危機，需要各國政府予以援助或是因而將經營權轉手；而有的投資人則是在這個過程中，經歷了極為不愉快、結果難以接受的投資經驗。

也因此，有的朋友談理財色變，只希望再也不要觸碰這個話題；有的朋友打定主意，日後除了存款之外，再也不考慮其他的金融工具，甚至連存款，都擔心銀行的穩固性；還有的朋友沮喪不已，因為不當的理財方式，讓他們離原本設定的理財目標，是愈來愈遠了。

從理財規畫的角度出發，此時我們能做到最好的，就是釐清現在的財務狀況，同時客觀的思考，從現在開始，我們該採取哪些做法，才是對自身最有利的，而不是任由情緒的反應牽引，停留在失敗、沮喪之中；畢竟，已經發生的事無法改變，從現在開始該做些什麼才是我們可以掌握的。

只是這樣的說法，說起來簡單，要做卻不是那麼容易。會有那麼多的人，採取不完全理性的態度，面對目前的理財結果，就是因為單靠自己，難以跳脫出情緒的羈絆。此時顧問所能發揮的功能就極為重要，專業的顧問，能以客觀、避免情緒化的角度，來為此時此刻的我們提出建議，協助我們在既定的事實上，找出正確的理財方向，對我們的幫助是極大的。

國際理財規畫大師，同時也是極成功的理財規畫顧問尼克莫瑞先生（Nick Murray）在二○○九年的一場演講上，說到當下有許多的個人或家庭，都需要完全重新開始的規畫（zero-basing planning），指的正是上面提到的情形。我們總是說「新年新氣象」，趁著這新年初始的時候，為自己的理財規畫重新進行整理，正是時機！