文／第五德嘉

常有爸媽迷惑於如何讓孩子建立起「金錢意識」？如果太早教，會不會讓孩子滿身銅臭味？太晚教，會不會一輩子不懂理財、花費無度，或是被人詐騙錢財？

其實，爸媽帶孩子帶出去玩，無論是從口袋掏出錢，或是拿信用卡刷卡，都能讓孩子自然意識到：手中好吃的糖果、好玩的玩具，是要用錢買的，不可以隨便想拿就拿。

在巷口遇見經濟學

來遠爸爸從兒子五歲開始，就以三十到五十元為範疇，讓兒子自己在便利商店挑選玩具或點心，然後排隊結帳，並由店員親自將發票和銅板交給來遠，買完東西後，還會陪著他一起確認找回的零錢是否正確無誤。

上小學後，爸爸會帶著來遠到書店或各類大賣場，逐漸增加購買品項與金額，進一步學習如何與金錢「相處」。到了中學，因為來遠喜歡蒐集各國錢幣，於是，爸爸帶他到附近銀行購買小額外幣，並教他注意價差，寒暑假時還讓他參加理財相關營隊。

因為爸爸的一路陪伴，使得來遠對金錢很有概念，也知所分寸。爸爸還在銀行幫他開了個人戶頭，用多年存下的零用錢購買了小額基金，學習操作的同時，也能理解國際局勢對財富造成的波動。

家庭的金錢分配

此外，孩子也必須理解家中的財務分配。例如：爸媽是財務合一支出，還是各自認領支付不同的開銷，或是全部由其中一方支出？以及不同分工的原因是為什麼？同時，不論支出多寡，對養家／持家的爸媽，甚至是爺爺奶奶、哥哥姐姐，都要心存感謝，並不是賺得多家裡的地位就比較高。當孩子懂得生活開銷來自全家的共同努力，運用零用錢時必會更加謹慎。

最怕的是，有些爸媽經常把「以後這些家產都是你的！」掛在嘴上，讓孩子在家茶來伸手、飯來張口，要什麼有什麼，完全不知人間疾苦，有時還嫌爸媽給的不夠多，造成未來的家族隱患，甚至發生要不到錢就傷害爸媽的刑事案件。

孩子大了，可以藉由打工讓他們提早進入社會，親身體會若沒有專業技能時，一個小時的薪水也就是一百出頭；如果遠超過這個金額，就有可能是高風險的辛苦工作，或是特種行業與詐騙集團吸收新人的手段。

讓孩子一起負擔生活開銷，證明他不但能自力更生，還能照顧家人，也讓他們提早面對社會的金錢運作法則，未來會更有競爭力。

享受賺錢與花錢的樂趣

金錢是一個家庭飲食、學習、娛樂等生活開銷的來源，不論是物質層面的享受還是精神層面的滿足，都是維繫一家人關係和諧、身心健康的必需品。

「該省則省，該花則花」，仍應是一般家庭教導子女理財的基本概念。讓孩子學會享受賺錢與花錢的樂趣，也提昇存錢的動力；另一方面，如果只教孩子「尚儉」，只會存錢不會花錢，將會造成總體經濟停滯，「窮得只剩下錢」，這也不是社會進化中樂於見到的結果。

日本著名管理大師大前研一曾經說過：「經濟學是你最強的武器！」讓孩子從小建立正確的金錢觀念，懂得自給自足，有多錢做多少事，絕對有助於孩子自主管理財富，將來不致於成為金錢的奴隸，也不會在錢堆裡迷失自我，成為家庭和社會的包袱。