編譯／劉忠勇



OMG！一個月要存37K？！

《金融時報》日前以「為什麼千禧世代愛度假而不存退休金」為題，專文探討目前20、30來歲年輕人財務惡化的狀況，另引述專家建議每個月應存800英鎊（新台幣3.7萬元）當退休金，引發讀者一片譁然，推特、臉書瘋狂轉貼，創下《金融時報》自稱有史以來單則報導在網路最熱烈的回響。

網友其實是給惹毛了。有人批評《金融時報》大發「何不食肉糜」高論、有人說《金融時報》不知年輕人存錢有多難，根本「不知民間疾苦」。

《金融時報》當然知道這年頭錢很難賺，尤其是年輕人。文章指出，「金融風暴發生時，千禧世代有人還在念大學，就面臨接下來就業的困境。

房價高漲，這一代買不起房子，成為租屋而居的一代。」「本世紀初成長的這一代，要像他們父母一樣追求安穩的退休，根本像在痴人說夢。背負學貸和房租，手頭就很緊了，哪裡還剩下錢財可理？」

但退休金要存多少才夠，無疑是這篇文章最受爭議的內容。《金融時報》引述英國特許證券暨投資協會（CISI）理事泰勒女士（Rebecca Taylor）估計，25歲的人未來40年每個月要存約800英鎊（約新台幣3.7萬元），65歲才能保有一年3萬英鎊（新台幣140萬）的收入。她說：「我想很多人大概不知道到底要存多少，到老才能過像樣的日子。」

這還是在最理想的情況下：千禧世代上班族把薪資5%放在退休金，雇主相對提撥10%，要月存800英鎊，也得有6萬英鎊（約新台幣120萬元）的年薪。

英國一個25歲的年輕人每個月要存相當於台幣的37K，台灣大學畢業的25歲年輕人一個月都賺不了這麼多，更何況存這麼多錢。

《金融時報》一周後繼續報導讀者的廣大回響，也順便緩頰解釋說，800英鎊是退休後要達到年收入3萬英鎊分40年每個月「平均」應提撥額，也就是說，「年輕的時候或許不用存那麼多，後來隨薪資增加再付出多一點，況且，也可以晚一點退休」。

不少像這則網友推文的回應：「哈哈哈哈一個月存800英鎊？哈哈哈哈我24歲只存50英鎊。哈哈哈哈我當然錢都用到度假了哈哈哈哈。」

《金融時報》倒是正經八百卻令人發笑的回應：「小而定額的存也是有用的，及早在年輕時提撥久而久之能啟複利效果，對整個退休金增值大有裨益。」

對這種說教式論點，讀者大概只想重覆《金融時報》這篇爭議文章的開場白：「存什麼退休金？我還不如休假花掉算了。」

個案探討 他和她的省錢術

既發現問題，可也要想點辦法。我們找到兩個實際的例子，證明辦法是人想出來的，總會有出路：

設自動轉存

第一位是住在紐約市的凱瑟琳．艾金斯（Kathleen Elkins），目前是Business Insider的記者。她雖參加自願性質的401（K）退休金計畫，但實在存不了錢。為強迫自己儲蓄，她在網路開了一個利息1%的儲蓄帳戶（美國目前傳統銀行活存利息為0.01%）。

然後，她設定了自動轉帳，每個月初有200美元（新台幣6500元）存進網路儲蓄帳戶，她想花都不行。

艾金斯把儲蓄當做固定成本，就像付水電費一樣。大部分人往往拿到薪水，就先付掉必要和固定支出和想買的東西，剩下的才存起來。艾金斯說，像她這樣把要存的錢自動轉存，很快就會適應每月少200美元的日子。

每月存200美元，仍不到《金融時報》目標的1/6，所幸艾金斯還存了401（K）。

以貨車為家

另一個例子是23歲的Google員工布蘭登（他不便具姓），他一個月光是房租就省下500美元（超過新台幣1.6萬元），事實上，他一個月稅後收入可以存上90%。他是怎麼辦到的？

布蘭登原本和3個人合租在舊金山算便宜的兩房公寓，一個月也要2000美元。但他一個軟體工程師根本回家就是睡覺而已，覺得實在不划算。於是他用晉升全職員工的簽約獎金1萬美元買了一輛福特二手貨車，以貨車為家。貨車裡面就是一張床、衣櫃、可掛外套的衣架，幾隻填充動物玩偶，反正就是睡覺而已。至於用餐和洗澡全在公司。早午晚餐都在公司吃，下班後在公司健身房運動兼洗澡。

他畢業背了22萬美元的學貸，他估計這樣生活10個月靠他的薪水和獎金就可以還完，未來可存的錢更為可觀。少了房租，他可以偶爾到不錯的餐廳享受一番，比租房子更能享受舊金山生活。

認識千禧世代

就本文定義，千禧世代是指25歲至35歲的人。在美國，他們已是最大就業主力

有6成6的千禧世代想在5年內換工作，有兩成明年想跳槽

薪資和福利除外，千禧世代重視工作、生活的平衡；發展和升遷的機會

逾9成認為，個人在工作上的發展，有前輩指導很重要

資料來源╱綜合外電、德勤調查

本版與經濟日報〈酷全球〉周刊同步刊登