文/劉凱平(安睿證券投資顧問股份有限公司總經理)
上回談到,青少年時期的孩子可以開始學習記帳以及複利概念。除了這兩項「基本功」之外,在這個時期,也可以開始認識一些基本的理財工具,並且執行一些簡單的投資理財計畫。
首先,在這個時期可以讓他們開始認識基本的理財工具,像是存款、債券、股票等等,並且理解這些理財工具的基本運作原理。例如,存款為什麼有利息?同樣有利息,債券和存款又有什麼不一樣?股票支付股利是什麼道理?投資這些金融資產,能夠獲得報酬的來源有哪些?除了投資工具,保險又是一個什麼樣的概念?
同時,也可以再深入,讓他們認識如果要運用這些金融工具,可以有哪些方法?是直接持有它們?還是透過間接工具,例如,共同基金來進行?共同基金的運作原理又是什麼,跟直接投資有什麼不同?當然,不是每位家長都能清楚向孩子說明以上這些問題。這時候,不妨藉助專業的理財顧問,來協助孩子理解這些理財知識。
有了基本認識之後,讓他們透過親身的執行和參與,更進一步去了解這些金融工具的運作,例如,讓孩子運用一部分零用錢,去做郵局零存整付型的定存,或是定時定額的共同基金投資,透過這些實作方法,他們會更加了解和關心理財的基本觀念。
而且這些實際的理財經驗,都可以和我們之前談到的基礎理財觀念互相結合,發揮更大的效果。譬如說,透過定時定額的方式扣款投資,就會讓孩子懂得將這筆理財支出納入他們的預算中,並學習到「先儲蓄、再消費」的觀念。
此外,如果我們讓孩子理解複利的觀念,他們就會知道,「時間」這項因素,是讓複利發揮效果最重要的因素,盡早讓他們開始進行投資理財,便是在執行把握時間、強化複利成效的動作。
青少年時期,是養成許多觀念和行為模式的重要時期。如果在這個時候,能夠對理財的基礎常識有所認知,同時,開始建立一些良好的理財習慣,在未來的人生中,應該都是受用無窮的。