文／ 李碧華



經濟穩定後才能進一步談心靈成長，因為理想終究要靠理財來支撐，否則將成為幻夢一場。就眼前來看，手上正有一筆為數不小的年終獎金與壓歲錢，如何花錢？如何賺錢？如何省錢？又如何存錢？成為當下理財四部曲。



經濟穩定、生活無虞才能讓現代人安然立足社會，在新舊年節交替之際進行鑑往知來的自我檢視，回頭看去年理財成績單，再往前搜尋新年的財富計畫，方可使自己年年有餘，逐年提高生活品質。

理財不可能一蹴可幾，好習慣應從小開始，經濟得到保障後再進一步談心靈成長，因為理想終究要靠理財來支撐，否則將成為幻夢一場。這就是開春後教育部實施國小學童理財教育的原意，讓課程向下扎根，自己做金錢的主人。

就現狀來看，國內經濟情勢宛若雲霄飛車，雖有三成九企業怨嘆「下滑」，還是有近兩成「沒獲利仍發年終」的企業依傳統慰勞員工一年辛勞。如此一來，一般上班族手上擁有一筆為數不小的年終獎金與壓歲錢，錢一多，一不小心就失心瘋，如何花錢？如何賺錢？如何省錢？又如何存錢？成為當下理財四部曲。

富達投顧總經理何永嘉認為，此時此刻應開始具體做新年度預算規畫，看一年有多少花費項目，以此來控制開銷，「從收入提出一定額度的零用錢，量入為出，建立數字觀念及記帳紀律，充分掌握收支平衡之外，還可以存錢儲蓄。」他說，要在工商社會成為贏家，必須擁有多元思維，一方面開源節流，養成儲蓄好習慣，再方面又應支持資金流通，因為商場的活絡就代表景氣長紅。「如果只存錢不花錢，只儲蓄不消費，那商人怎麼做生意？商人沒生意，如何發員工薪水？員工無業，景氣勢必大受打擊。」

何永嘉強調，換掉舊腦袋，跟有錢人學習「新觀念」，要讓自己也變有錢，而存錢計畫首在儲蓄，存六分、花四分，以月入三萬的上班族為例，兩年後可以存下第一個一百萬。

「廣泛吸收理財知識，用筆記本收存閱讀心得，在文字中學習高手的人生的理財規畫，把雜誌或書籍上有用的文章剪下貼在筆記本上，反覆待評估自己如何做得到，如何突破現境，如果按部就班達成目標，」他認為，只要知道目標在哪裡，願意開始往前爬，儲蓄與投資理財並用，兩年就讓世界多一個百萬富翁。

而且，「賺到的錢不是你的錢，存下來才是你的錢」，儲蓄是理財的基礎根本，從記帳來開啟儲蓄，讓不小心「揮霍的金錢」無所遁形，邁出經濟獨立的第一步。何永嘉也認為，不是只記流水帳，要運用智慧，先按照固定生活費、理財投資及其他花費三大項來分門別類，扣掉前面兩項固定支出，就知道這個月剩下多少錢可花。

「很多人以為小錢不用記，但其實累積起來很可觀，若每天將現金及用信用卡的金額記錄下來，就能隨時警惕自己還剩下多少錢可花，否則會變成月光族，前途堪慮。」

他建議，新年度下決心存到第一桶金，才能談未來的投資理財大計，逐步讓財富與心靈相通。