【本報台北訊】詐騙已是「台灣之恥」，由於法規始終不嚴，詐騙集團不斷找到新漏洞，銀行發現，「信用卡帳戶」由於未列入警示帳戶機制，退回溢繳款機制成為詐諞集團取回資金的管道；較警覺的銀行決定自力救濟，更改「信用卡約定條款」，言明只要持卡人遭檢警通報具不法犯罪嫌疑，就暫不准領回溢繳款。

為避免信用卡支付工具遭濫用，龍頭發卡銀行國泰世華開第一槍，修改信用卡約定條款，自今年八月一日起，該行持卡人若遭檢警通報「具其他犯罪不法嫌疑者」，銀行得限制持卡人領回帳戶內溢繳款，待事由消滅，始恢復持卡人提領權利。

業者發現，有詐騙集團大鑽信用卡帳戶無法遭「警示凍結」漏洞，詐騙被害人將資金匯入信用卡帳戶，再大剌剌要求銀行「退回」溢繳款（實為詐騙資金）。較警覺的銀行決定自力救濟，修改「信用卡約定條款」。

銀行說，詐騙集團利用信用卡帳戶做「詐騙資金中繼站」有兩個特徵；一是信用額度多半都很低，但會突然有多筆、大額資金匯入，例如信用額度僅五萬元，帳上「溢繳款」突然衝至一百萬元。由於五萬幾乎是最低信用額度，可見當事人只是為開信用卡帳戶來辦卡。二是有這種多筆資金匯入的信用卡帳戶持卡人，其金融存款帳戶「多已被列為警示帳戶」，銀行因此懷疑背後都是詐騙集團。

全台逾3.2萬警示帳戶

金管會自二○一○年起發布警示帳戶統計，包括銀行、郵局及信合社「警示存款帳戶」最高峰時期，曾高達六萬七千四百八十戶。此後因有民眾帳戶被誤報為警示帳戶，造成不便，向主管機關反映，警示帳戶資金遭凍結期間，隨後自三年縮短為兩年，警示帳戶數目大減，最低時為二○一五年首季的一萬二千七百四十五戶。

過去幾年，全市場警示帳戶約維持在一、二萬戶左右，但去第二季起又突破三萬戶。金管會統計到今年三月底，全台金融業警示帳戶達三萬二千五百八十六戶，創下二○一一年至今、七年同期（歷年首季）新高。