文／追月

現在銀行存款利息偏低，銀行競爭又激烈，每次去銀行想定存，就會出現理財專員要我考慮改買基金或儲蓄險等，但我都婉拒了。這次為了退休金及老年給付要一次請領或月退而傷透腦筋，最後因為身體因素及落袋為安的考量，終於決定一次請領。

當入帳後，踏入銀行告知要定存時，經辦人員立刻找來理專，開始強力推銷所謂的「儲蓄險」，這回我終於被說服了。盤算著老年給付一次領，大概等於領七年的月退，活超過七年就靠這些利息補貼生活了，不但把老年給付等資金投入，更加碼把定存解約，一星期就買了四張儲蓄險，如意算盤隨著保單一張張核准，內心感到很踏實。

然而，當另一家保險公司推銷類似的商品，寄保單要我簽名時，才赫然發現對我而言是多麼驚悚的條文：「被保險人職業（兼業）及健康告知（※要保人/被保險人就下列告知事項應詳實告知，並應親自填寫，工作內容〔含兼業〕及健康告知，如違反誠實告知影響危險評估，依保險法第64條及第25條規定，本公司得解除保險契約且無須退還所交之保費，保險事故發生後亦同。）」往下看必須告知的內容，我的狀況正屬於不太可能被允許入保的那一類，行銷的經辦人員也認可我的說法，不敢再繼續進行推銷。

當我打電話詢問銀行行員，我已經核可的保單有沒有這項條文時，她輕鬆地回答：「有啊！」當我告知我的狀況，她也嚇了一大跳：「我看妳很健康呀，以為沒問題，我趕緊問保險公司看看。」還好，她給我的回覆是：「拿到保單有十天的契撤期，現在還在期限內，明天來簽個名，所繳的資金就可以全額退回。」

真是捏了一大把冷汗，要不是答應另一家保險公司投保，也不會看到詳細的保單內容，尤其是攸關自己權益這麼重要的條文，雖然損失了一些利息又白忙了一場，不過，資金總算都拿回來。否則一生大半的積蓄及所有退休金和老年給付可能都要付諸流水，這對我們已經退休，完全要依靠這些「養老基金」的老人影響可是頗鉅呢。

深深覺得，投保前一定要好好了解內容，行銷的經辦員更應該熟讀產品內容，一定要把利害相關的條文詳實告知才是，不能只憑直覺判斷，如此才不會造成不必要的糾紛，甚至讓無知的客戶受到無可彌補的損害。