【本報台北訊】金管會主委曾銘宗說,因應台灣人口高齡化,壽險業將在八月推出「保單轉換」,提供保單價值準備金已累積達一定金額的保戶,可轉換成長期照護險、醫療險、年金險等商品;壽險公司提供保單轉換不能有獲利,保戶轉換後三年內可反悔。
保單轉換有兩大前提,就是「壽險公司要夠老、老保戶要夠多」;這些老保戶手上的壽險保單、例如終身壽險,才會有轉換價值。目前以國泰、新光人壽提供保單轉換的意願最高,富邦、台壽、中國人壽等「年資」相對較久的公司,也在評估,是否跟進。
曾銘宗強調,保單轉換最大前提,就是嚴禁壽險業出現獲利,且一定要保障保戶權益,因此,關鍵會在「保單價值不能變少」;例如目前保價金已累積達一百萬元,保戶選擇轉換後,不管轉成壽險、年金或健康險,都要把這筆一百萬元領回來,但轉換時,保單的利率「不可能不變」。
此外,若保戶轉換後反悔,三年內可轉回來,但保單轉換後若已理賠,保戶須補回理賠金額,壽險業不能主動促銷保單轉換,須由保戶主動提出。
曾銘宗說,提供保戶保單轉換,就是要活化保單,例如終身壽險,要保戶過世後家屬才能領取保險金;但若保戶「生前」就有需求,就可用在自己身上,等於用保單養老。
曾銘宗還說,有人年輕可能很有錢,但老了後,財務狀況會改變,就像台語俗諺說的「生吃都不夠,還拿來曬乾?」金管會放寬保戶可選擇,把買了很久的壽險轉成其他壽險、醫療險或年金險,讓原本「百年」以後才能拿到的保險金,現在就能用。