文／海斯特

孩子在玩具櫃位前哭鬧不休，爸媽連哄帶騙，不斷說著：「這個你已經有了，不可以買！」最後爭執不下，只好硬把孩子抱走。一帶孩子出門，就這個也要買那個也想要，爸媽不給就開始生氣，這些狀況，你是不是都很熟悉呢？

其實，透過提供孩子零用錢，教導他們正確的消費觀念，就能避免這樣的情況。讓孩子有「錢」在身，他們才能真正學習怎麼管理金錢，同時學會不亂買東西。就好像大學時學了管理技巧，但其實懵懵懂懂，要實際工作後，才能體會「管理」是怎麼一回事。

所以，我在張阿妹、張阿弟上了幼兒園，知道「錢」可以買東西而且有購物欲望時，就開始給零用錢了。而給零用錢的同時，我做了幾件事：

一、跟孩子立下約定：

．爸媽會支付必要開銷，其他個人想買的東西，都要用自己的零用錢支付。

．零用錢可以自己保管，但買東西前要先問過我們。

二、定期定額提供零用錢：我是每月給一百元。

三、大人得說到做到，不要破壞規則。

之後，就可以開始慢慢培養孩子的金錢觀囉！

孩子買東西時，爸媽應該要教他們思考幾個重點：

★是「需要」還是「想要」

有了零用錢後，張阿妹想買東西時，我會請她先想想：這個東西是「需要」還是「想要」？這其實沒有一定的規範，而是要「因地制宜」，例如：零食在平常因為三餐有很多主食，所以只是「想要」；但爬山或出遊時，因為帶零食比較方便，這時就會成為一種「需要」。

★「延遲享樂」更能買到好東西

美國史丹佛大學有一個很知名的「棉花糖」實驗，發現能「延遲享樂」的孩子自律能力較好，長大之後的成就也較高。而提供零用錢，恰恰是訓練延遲享樂的一個好方法。

張阿妹曾很想要一個偶像學園遊戲機台的道具，我們就協助她訂定存錢計畫，每個月只要存一半的零用錢，十個月後就能買到了；同時也讓她了解，如果現在即時享樂把零用錢花掉，就需要更長的時間才能買到想要的道具。最後，阿妹決定好好存錢。

★評估「價錢」與「價值」

幼兒園階段，因為還沒有數字及「資源有限」的概念，孩子很容易這個也想要、那個也想要，而藉由零用錢，就可以教孩子評估商品對他的「價值」，並且決定要不要這樣消費。

例如：張阿弟幼兒園時很喜歡玩寶可夢的遊戲機台，玩一次要三十元。有一次，他想買一台玩具車，我們就跟他說，買了這台車，你就得少玩四次寶可夢，而且家裡已經有類似的車了，這樣你還要買嗎？阿弟想了想，決定還是把錢留下來，回家玩那台類似的小車。

★孩子也能為家人付出

我們家一直都有生日時送卡片的習慣，張阿妹自從有了零用錢之後，在爸爸或阿公、阿婆生日時，就會說要用自己的零用錢買卡片送給他們。

阿妹第一次帶著卡片去櫃檯結帳時的表情，我到現在還印象深刻，那種能給家人祝福的成就感和滿足感，是用錢也買不到的。所以我也鼓勵阿弟這麼做，並請他們規畫一部分零用錢用來「為他人付出」。一直到現在，阿妹小六、阿弟小三了，出國或到一些比較特別的景點，他們還是會自掏腰包挑選紀念品送給阿公、阿婆。

孩子有了自己的零用錢後，自然會珍惜這有限的資源，爸媽再適時介入提供正確的理財觀念，讓孩子親身體驗如何管理金錢，他們就會像大人一樣，開始評估衡量如何管理自己的金錢。建立起良好的消費習慣後，日後自然能成為聰明消費的理財小達人！