【記者陳忠賢台北報導】民眾如果用自己的房子幫親友做房、車貸，經常發生貸款還完後，因親友還有卡債等銀行貸款而無法塗銷房子抵押權，進而引發糾紛。為解決此一情形，行政院消保處昨天表示，金管會已修法，將抵押權擔保範圍僅限於「本貸款契約」，若擔保範圍要擴增，消費者須書面同意，違反的銀行最重可處一千萬元；全案將於明年八月十二日實施。

修法是由金管會所提「個人購屋貸款定型化契約應記載不得記載事項」、「個人購車貸款定型化契約應記載不得記載事項」。消保處消保官舉例說明，小華用自己房子抵押為幫哥哥貸款五百萬元，數年後哥哥還完貸款，但因哥哥還有其他銀行借款，依現行的契約制度，銀行拒絕塗銷小華的房屋抵押，導致小華無法再用其房子貸款。

不過，此情形在新修正的定型化契約範本實施後，銀行須將小華的房子抵押權塗銷。新的定型化契約是讓民眾在幫親友向銀行進行車貸或房貸時，一債歸一債，不會受親友還有其他借款限制。

在個人方面，小華向銀行借五百萬元，提供自己的房屋當作抵押設定最高限額抵押權六百萬元，並勾選擔保債款的範圍包含借款、票據、保證及信用卡契約等債務。不過，小華因還擔任朋友信貸的連帶保證人，因此雖然已清償五百萬元，卻仍無法得到清償證明，及塗銷債權。

而定型化契約修正後為，未來借款人或第三人提供擔保物設定抵押權給金融機構，僅限於本契約貸款，但是如果借款人考量未來需求，可以另外以書面同意。

金管會官員解釋，未來借款人或第三人如果拿房屋抵押，就只限制「本貸契約」，以小華案例五百萬元，如果要擴增到其他的擔保範圍，就必須要另外用書面同意，消費者要清楚自己擔保的範圍。而配合銀行資訊系統的修正，本法預計明年八月十二日正式實施。但中間消費者想要採新規則簽訂契約，或者是否要溯及既往，銀行要替消費者做有利解釋。