文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

《遠見雜誌》日前公布了關於國人退休議題的調查結果，其中有些面向頗值得參考。首先，民眾認為影響退休後生活費的三大威脅，依序分別是：通貨膨脹、醫療支出和國家財政問題。顯然民眾對於退休後財務安全的議題，確實有相當程度的關心。

另一方面，根據一份國人退休行為及勞退新制的調查結果（調查對象為勞保的投保者，不含軍公教人員），發現有過半數的受訪者沒有信心能達到理想中的退休生活品質；對於現行有近千萬人投保的勞保制度，也有高達百分之七十三的受訪者表示沒信心；而對勞動部正在研擬中的勞退新制，也有百分之六十三的民眾缺乏信心。

新制最主要的變革是擬開放勞工退休金的自行提撥部分，可由勞工自選投資標的，並自負盈虧，不用交由政府操作。調查中發現新制上路後，大多數勞工並不願增加自行提撥的比率，主因是對政府的新制度沒有信心，其次是不夠有錢無法提撥，同時也擔心政府操作績效不好。至於願意參與自行提撥的勞工朋友，有近半數不打算自行選擇投資標的，原因是不知該如何選擇投資商品，也擔心自己操作績效不佳。

面對上述調查所顯示出來的問題，我真心地認為，理財規畫服務可以幫上很大的忙。首先我們必須理解，退休生活的財務準備來自三個重要的支柱。第一是政府的保障，也就是上述的勞工保險，其次是法律規範企業應給予勞工的權益，也就是簡稱勞退的勞工退休金制度。但在這兩塊之外，卻不能忘了還有重要的第三項來源，就是我們自行規畫的退休財務準備，其重要性的比例，甚至應該比前兩項來得更高。

因為勞保勞退在設計的本質上，僅是維持基本生活，想要提升退休生活品質，當然需要靠自己額外的財富累積。若是再考慮到前兩項退休金可能的財政風險，自行準備的重要性更是要大幅提高。

另一方面，也是調查中所點出，勞工退休金即使開放自行選擇投資標的，還是有許多朋友不知該如何進行運用，甚為可惜。這一部分也需要專業的協助及建議，才能將這分資源發揮到較佳的效益。

總結來說，退休幾乎是每個人都必須面對的重要議題，但事實是大部分的人都沒有足夠的能力和信心做好這件事的規畫。所以，尋求專業規畫顧問的協助，絕對是我們做好退休準備的必要選擇。