文／劉凱平

（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

近幾年，消費者對於他們購買到的「品質」，是愈來愈重視了。這從日常生活中最基本的飲食上就可以看到很明顯的轉變。消費者重視吃的健康，所以標榜有機的農產品，價格就是比非有機的要高上一截，但是較貴的價格完全不會讓消費者縮手，因為他們相信，多付出的價錢，相對地，買到了更多的品質。

另外，像是很多產地直銷的農產品，就價格來看並不便宜，但照樣受到消費者的青睞。一方面當然是因為消費者認同他們的品質，另一方面，許多消費者也認同，藉由付出較高的價格，提升這些辛苦農家的利潤，不但能夠回報他們的辛勞，也能讓他們有更足夠的資源去進一步提高產品的品質。這是付出較高價格換來的另一種價值。

只是在金融消費市場上，消費者可能就沒有把上面的道理想得那麼透徹了。目前的金融市場上，消費者習慣的是「免費」諮詢服務。意思是說，消費者通常將各項理財相關的諮詢服務，視為購買金融商品的附加功能。有朋友可能會說，怎麼會是免費的呢？不管購買哪一樣金融商品，都要支付相關的費用啊？

事實上，當我們購買金融商品的時候，所付出的手續費或行政作業費用等等，都是為了完成這項商品的「交易」，所需要付出的成本，它們是屬於商品的費用，不是理財規畫或諮詢所付出的成本。也因此，在這樣的情形下，消費者得到的顧問服務或諮詢服務，是沒有付出對等代價的，如何能期望它的品質呢？

另一個更實際的情形是，所有在金融產業裡的從業人員，若是收費的來源，都只能像上面所說的，是來自產品的交易，那麼必然產生的現象，就是金融產品交易過度，諮詢顧問服務不足。坦白說，這樣的情形不需要責怪任何人，而是整個生態下的結果。

因此，我的主張是，消費者該為不同的服務付出對應的成本。產品交易有手續費，規畫和諮詢服務有規畫或諮詢費，持續的顧問則有顧問費。讓每樣服務都有其應有的收費，消費者方能享有他們需要的服務，提供服務的相關人員才會努力提升他們的專業度，也才能確保服務品質。