文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

這段時間以來，探討諸多不同族群在財務背景上各自的特性，以及針對這些族群理財的通則建議。這樣的做法，主要是希望協助不同屬性的朋友在思考理財這件事時，能夠有一個比較快速方便的切入點。

不過，我更希望鼓吹的，是一個不分族群的全方位理財規畫概念。意思是不管任何族群、年齡或經濟條件，在理財上其實都應該先經過一個完整的規畫流程，才能決定要採用哪些理財策略、方案或是執行方式。

因為相同族群的人可能各自面臨不同的問題，而不同族群的人也可能有著相同的挑戰，對每個人或每個家庭來說，因為各種客觀的條件不同，像是收入的水平、家庭的狀況、經濟負擔項目等等，以及主觀的因素互異，像是個人的喜好和價值觀、各自擁有的夢想、對生活水平的期望等，都會交叉造成各自特殊的需求，需要各自不同的解決方案。

這就好像照顧我們的身體，一般來說，某些特定的族群會有一些通性，例如成長時期該注意哪些營養的補充，或銀髮族要注意哪些身體健康的指標，但如果真的要仔細了解身體狀況，就必須做個人的健康檢查，若發現某些問題或狀況，更需要由專科醫師依照每個人的實際情形，評估最適當的治療方式。理財規畫也是一樣的道理。

從十多年前，我就協同一群志同道合的業內先進們，引進和國際接軌的認證理財規畫顧問制度，同時大力推廣全方位理財規畫的概念。就是因為有感於消費者還是難以避免在理財上追求速成的心態，常常在尋找理財工具或理財方法的時候，忽略了應該先評估自身真正的理財需求，以及這些理財工具和自身實際情況的合適度，這也是為什麼到目前為止，發現許多人的理財經驗並不愉快的主要原因。

所幸經過十多年的累積，台灣的理財規畫不論在服務內容或人才的層面上，都有一定的程度與水準。例如，有獨立公正的協會，協助消費者找到經過專業認證的理財規畫顧問，也有好些具備高度專業和豐富經驗的顧問和公司，選擇以提供全方位理財規畫為他們主要的業務內容。我誠心建議，各位朋友在尋求理財服務的時候，可以將他們列為優先的考量對象。

最後，敬祝各位朋友新年快樂，也祝福大家在理財上都能獲得滿意的成果。

（本專欄結束）