文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

聽到年輕朋友討論他們孩子就學的情形，當中提到：現在學童人數少，大多屬小班制，因為學生人數變少，老師自然有更多的時間和心力去了解每位學童個別的屬性和學習狀況，也有更多機會和個別家長互動；換言之，教學品質相對提升了。

這是所謂的師生比概念。不難理解，師生比如果愈低，表示老師需要照顧的學生數愈少，原則上，師生彼此間互動的品質就會愈高。國際間的高等教育在進行評鑑時，師生比就是一個很重要的參考指標。

這突然讓我起了好奇心，想要了解一下，如果以國際間公認最具專業度、公信力最高的認證理財規畫顧問（CFP, Certified Financial Planner）為基準，那麼各國的理財規畫顧問和消費者間的比例又是如何？

於是，我請同事幫我調查了相關資料。全球CFP人數最多的國家，是美國（也是CFP的發源地），有六萬九千多人，對應美國三億一千多萬人口，平均每位CFP要服務的人數大約是四千五百九十人，當然，這是一個概念性的數字，因為實際上也不可能服務那麼多人。

其他已開發的國家中，日本的CFP人數約一萬九千多人，平均服務比為六千六百三十人；加拿大一萬七千多人，平均服務比是二千零二十人；澳洲五千四百多人，平均服務比為四千三百三十人。在開發中國家裡，CFP人數最多的國家是中國的一萬五千多人，平均服務比是八萬七千人；南非四千五百多人，服務比為一萬一千二百人；南韓三千八百多人，服務比為一萬三千二百人。至於我們所在的台灣，目前持證的CFP為五百八十七人，服務比是三萬九千八百位消費者。

從上面的數據綜整來看，大約可得到的觀察是「理財規畫顧問服務人數比」愈低的國家，通常是金融和理財規畫業務愈發達的國家。但即使在這樣的情形下，理財規畫顧問人數還是遠遠不足以支應需要的數量，也因此，在這些理財規畫發展比較進步的國家裡，CFP的人數還在持續快速地成長中，而整個社會所得到的服務品質也會繼續提升，形成一種正向循環。

台灣市場目前在理財規畫業務的發展和CFP制度的推動上，都還處於新興的階段，消費者要能遇上一位CFP為他們服務的機會也相對偏低。但如果真的遇到了，倒是應該要好好珍惜這樣的機緣呢！